Υπολογίστε τις Αποταμιευτικές Ανάγκες σας: Στόχοι Αποταμίευσης & Αριθμομηχανές | Κεφάλαιο 5

6
Υπολογίστε τις Αποταμιευτικές Ανάγκες σας: Στόχοι Αποταμίευσης & Αριθμομηχανές |  Κεφάλαιο 5

Τα προηγούμενα κεφάλαια της σειράς αποταμίευσης εξήγησαν διάφορους τρόπους για να ξεκινήσετε να εξοικονομείτε χρήματα και πού να κρατάτε τα χρήματά σας. Αλλά μόλις νιώσετε έτοιμοι να αρχίσετε να χτίζετε τα χρήματά σας, το ερώτημα για το πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε αρχίζει να έρχεται στο μυαλό σας.

Γνωρίζοντας πόσα χρειάζεστε μπορεί να σας βοηθήσει να ορίσετε ορόσημα και να αποφασίσετε πώς να κατανείμετε κατάλληλα για κάθε έναν από τους στόχους σας. Σε αυτό το κεφάλαιο, θα καλύψουμε τον τρόπο υπολογισμού των αναγκών αποταμίευσης, τον καθορισμό μηνιαίων στόχων αποταμίευσης, τη χρήση ενός υπολογιστή στόχων αποταμίευσης για να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε και ορισμένες βασικές ορολογίες αποταμίευσης που θα σας βοηθήσουν στη διαδικασία. Συνεχίστε να διαβάζετε ή χρησιμοποιήστε τους παρακάτω συνδέσμους για να πλοηγηθείτε στην ανάρτηση.

Ποιος είναι ο μηνιαίος στόχος αποταμίευσής σας;

Για να δημιουργήσετε τις απαιτούμενες αποταμιεύσεις σας με την πάροδο του χρόνου, πρέπει να καθορίσετε τον αρχικό μηνιαίο στόχο αποταμίευσης. Αποφασίζοντας πόσα χρήματα θέλετε να βάλετε σε αποταμιεύσεις, μπορείτε να μάθετε πώς να προγραμματίζετε, να προγραμματίζετε και να ελέγχετε τα έξοδά σας. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε σε κάθε μισθό στο Κεφάλαιο 2.

Αυτό όχι μόνο σας βοηθά να ελέγχετε τα έξοδά σας, αλλά οδηγεί επίσης πολύ στην επίτευξη των στόχων σας με την πάροδο του χρόνου. Από την αγορά του νέου σας αυτοκινήτου μέχρι την προκαταβολή για το σπίτι σας, αυτό μπορεί να εφαρμοστεί σε μια ποικιλία ορόσημων ζωής για εσάς και την οικογένειά σας μακροπρόθεσμα.

Συνήθως, ο στόχος μηνιαίας αποταμίευσής σας είναι ένα ποσό που μπορείτε εύκολα να αντέξετε οικονομικά να αφαιρέσετε από το εισόδημά σας μετά από βασικά έξοδα και φόρους. Με αυτόν τον τρόπο, δεν πιέζετε τον εαυτό σας να εξοικονομήσει ένα ποσό που φέρνει περιττά προβλήματα στο πιάτο σας. Το πόσα θα θέλετε να εξοικονομήσετε θα εξαρτηθεί επίσης από το πραγματικό μηνιαίο εισόδημά σας, τα κρίσιμα έξοδά σας και το ανεξόφλητο χρέος σας.

Για να έχετε έναν στόχο μηνιαίας αποταμίευσης που να είναι ταυτόχρονα ρεαλιστικός και επωφελής, μπορείτε να ακολουθήσετε τις συμβουλές που περιγράφονται παρακάτω.

  • Προσαρμόστε ανάλογα με την άνεσή σας. Προσπαθήστε να μείνετε κοντά στην εξοικονόμηση 20% του μισθού σας —με βάση τον κανόνα 50/30/20— αλλά προσαρμόστε όσο πρέπει ανάλογα με τα έσοδα και τα έξοδά σας.
  • Κάντε έναν προϋπολογισμό για ευκολότερη οικονομική διαχείριση. Ο προϋπολογισμός για τα έξοδα διαβίωσής σας, τους στόχους ζωής και τις εκκρεμείς ευθύνες σας επιτρέπει να καταρτίσετε έναν στόχο μηνιαίας αποταμίευσης χωρίς πολλή ταλαιπωρία.
  • Εξοφλήστε το χρέος όταν είναι δυνατόν. Εάν έχετε ένα μικρό ανεξόφλητο χρέος με υψηλό επιτόκιο, όπως η αγαπημένη σας πιστωτική κάρτα ανταμοιβών, βάλτε πρώτα μερικές από τις αρχικές συνεισφορές αποταμίευσης για την εξόφλησή τους. Αυτό σας βοηθά να εξοικονομήσετε τα κέρδη σας από την κάλυψη πληρωμών τόκων στο μέλλον.
  • Ακόμα και τα μικρότερα ποσά κάνουν τη διαφορά. Αφού υπολογίσετε το κόστος ζωής σας, Μην νιώθετε απογοητευμένοι εάν μπορείτε να εξοικονομήσετε μόνο το 5% του μηνιαίου εισοδήματός σας. Καθώς αναλαμβάνετε τις ευθύνες σας και αυξάνετε το εισόδημά σας, αυτό το ποσό μπορεί να αυξηθεί στο μέλλον.
  • Κράτα τους στόχους σου στο μυαλό σου. Είναι εύκολο να σκέφτεστε την εκπλήρωση των βραχυπρόθεσμων στόχων δαπανών σας, ενώ ταυτόχρονα βάζετε τις αποταμιεύσεις σας σε δύσκολη θέση. Ωστόσο, το να προσέχετε τους μεγαλύτερους στόχους και τις μεγαλύτερες αγορές σας μπορεί να σας παρακινήσει για σταθερή εξοικονόμηση πόρων.

Στο τέλος της ημέρας, μπορεί να θέλετε το μηνιαίο ποσό αποταμίευσης σας να είναι κάτι που μπορείτε εύκολα να αφαιρέσετε από τον μισθό σας χωρίς να επηρεάζετε τις βασικές οικονομικές σας υποχρεώσεις και τη συνολική άνεση. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό της αποταμίευσής σας μπορεί να είναι οτιδήποτε λειτουργεί για εσάς. Και πάλι, να θυμάστε ότι ακόμη και μια μικρή συνεισφορά πηγαίνει πολύ μακριά, ειδικά όταν την τηρείτε.

Πώς να χρησιμοποιήσετε έναν υπολογιστή στόχου εξοικονόμησης

Μόλις καταλάβετε τους στόχους αποταμίευσης σας, μπορείτε να απευθυνθείτε σε μια αριθμομηχανή που σας βοηθά να ορίσετε τις προσδοκίες σας και να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας. Αυτό το βήμα συνδέεται με την επιλογή σας λογαριασμού ταμιευτηρίου.

Εάν δεν έχετε λογαριασμό ταμιευτηρίου, μπορείτε να επιλέξετε να επιλέξετε έναν σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση πριν ξεκινήσετε τους υπολογισμούς. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον λογαριασμό ταμιευτηρίου να επιλέξετε στο Κεφάλαιο 4 της σειράς μας.

Υπάρχουν αρκετοί διαθέσιμοι αριθμομηχανές για να σας βοηθήσουν στη διαχείριση των αποταμιεύσεών σας. Αυτό αριθμομηχανή για να συγκεντρώσετε τις αποταμιεύσεις σας από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ (SEC) είναι ένα καλό παράδειγμα του τι μπορείτε να περιμένετε από αυτά τα εργαλεία.

Λαμβάνοντας το παράδειγμα της αριθμομηχανής Investor.gov, αυτά τα εργαλεία συνήθως περιλαμβάνουν τα ακόλουθα πεδία.

Στόχος αποταμίευσης

Αυτό το πεδίο αναφέρεται στο τελικό ποσό που θέλετε να συγκεντρώσετε μέσω των προσπαθειών σας. Θέτοντας και επιτυγχάνοντας στόχους που καλύπτουν τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες ανάγκες σας, μπορείτε να καταλήξετε σε έναν στόχο αποταμίευσης που είναι ο κατάλληλος για εσάς.

Αρχική επένδυση

Αυτό περιγράφει τα χρήματα που έχετε στη διάθεσή σας για να επενδύσετε τώρα. Αυτό θα μπορούσε να είναι το μικρότερο ποσό που μπορείτε να συγκεντρώσετε και θα πρέπει να συμπεριληφθεί. Για παράδειγμα, αυτή θα μπορούσε να είναι η πρώτη αφαίρεση αποταμίευσης που κάνετε από τον μισθό σας.

Ανάπτυξη με την πάροδο του χρόνου

Αυτό το πεδίο περιγράφει τη διάρκεια αύξησης των αποταμιεύσεών σας. Αυτός ο παράγοντας υπολογίζεται σε χρόνια για να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό χρόνο για να ολοκληρώσετε κάθε προσπάθεια εξοικονόμησης. Μπορείτε να εισαγάγετε τον αριθμό των ετών με βάση το πότε θέλετε να επιτύχετε αυτόν τον στόχο. Ίσως χρειαστεί να προσαρμοστείτε αργότερα.

Εκτιμώμενο Επιτόκιο

Προκειμένου οι αποταμιεύσεις σας να ξεπεράσουν τη μηνιαία συνεισφορά σας, μπορεί να θέλετε να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό με κέρδη. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε διαφορετικές επιλογές λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για να βρείτε το ιδανικό ταίρι για τον εαυτό σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να εισαγάγετε το εκτιμώμενο ετήσιο επιτόκιο του λογαριασμού σε αυτό το πεδίο.

Σύνθετο αυτό

Αυτό αναφέρεται σε περιπτώσεις κατά τις οποίες οι τόκοι στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας προσαυξάνονται. Εδώ ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σάς επιτρέπει να κερδίσετε κέρδη από την αρχική σας κατάθεση καθώς και από τους τόκους που συγκεντρώνετε σε αυτήν. Ανάλογα με τον λογαριασμό που έχετε, μπορείτε να επιλέξετε ημερήσιες, μηνιαίες, εξαμηνιαίες και ετήσιες συχνότητες συνδυασμού κατά τον υπολογισμό του στόχου σας.

Στη συνέχεια, μπορείτε να πατήσετε «Υπολογισμός» για να δείτε τα αποτελέσματά σας. Αυτό σας παρέχει την εκτίμηση του ποσού που πρέπει να συνεισφέρετε για να επιτύχετε τελικά το ποσό του στόχου σας εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου.

Αυτό σας βοηθά να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο σύμφωνα με αυτές τις μετρήσεις. Με τη σειρά σας, μπορείτε να πλησιάσετε ένα βήμα πιο κοντά στην επίτευξη του στόχου αποταμίευσης σας. Για μεγαλύτερη ευκολία, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη διαδικασία υπολογισμού για πολλαπλούς στόχους.

Για παράδειγμα, εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα διεθνές ταξίδι, ενώ παράλληλα διαθέτετε χρήματα για την εκπαίδευση του παιδιού σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διαφορετικούς υπολογισμούς για να λάβετε τα αντίστοιχα ποσά συνεισφοράς. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να εξασφαλίσετε ότι θα χτίσετε τις οικονομικές συνήθειες που χρειάζεστε για να επιτύχετε πολλούς στόχους ταυτόχρονα.

Ορολογία αποταμίευσης που θα πρέπει να γνωρίζετε

Όταν δημιουργείτε αποταμιεύσεις, ίσως χρειαστεί να ψωνίσετε για έναν κατάλληλο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας, μπορεί να χρειαστεί να υπολογίσετε την εξοικονόμηση πόρων μέσω πολλαπλών οδών. Καθώς συνεχίζετε σε αυτό το ταξίδι, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να σκοντάψετε σε κάποια οικονομική ορολογία.

Ορισμένοι από αυτούς τους όρους είναι αυτονόητοι, ενώ άλλοι είναι λίγο πιο διαφοροποιημένοι, ειδικά για αποταμιευτές και επενδυτές για πρώτη φορά. Αυτό θα μπορούσε να γίνει εμπόδιο όταν προσπαθείτε να βρείτε τους καλύτερους τρόπους για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να λάβετε ενημερωμένες αποφάσεις σε όλη τη διαδικασία, έχουμε συγκεντρώσει μια επισκόπηση των κοινών όρων αποταμίευσης.

  • Καταθέσεις: Τυχόν μεταφορές χρημάτων ή εισφορές που γίνονται στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
  • Αρχικό υπόλοιπο: Το ποσό που έχετε διαθέσιμο όταν ανοίγετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
  • Τελικό Υπόλοιπο: Το ποσό που αναφέρεται στο τέλος μιας κίνησης λογαριασμού, που δείχνει τι έχετε στο λογαριασμό σας στο τέλος της περιόδου—συνήθως στο κλείσιμο του μήνα.
  • Μηνιαίες συνεισφορές: Οποιαδήποτε χρήματα προσθέτετε στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε μήνα. Ανάλογα με τον στόχο σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε συγκεκριμένες αριθμομηχανές για να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε τη μηνιαία συνεισφορά σας, όπως μια αριθμομηχανή αποταμίευσης συνταξιοδότησης ή μια αριθμομηχανή εξοικονόμησης κατ‘ οίκον.
  • Αρχική επένδυση: Πόσα χρήματα καταθέτετε όταν ξεκινήσετε το πρόγραμμα αποταμίευσης σας. Μερικές φορές απαιτείται ένα συγκεκριμένο ποσό για το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου.
  • Χρόνια προς ανάπτυξη: Ο χρόνος που θα δώσετε στο σχέδιο αποταμίευσής σας για να πραγματοποιηθεί.
  • Σύνθετος τόκος: Ο τόκος που κερδίζετε πέρα ​​από τους τόκους που έχετε ήδη κερδίσει μέσω της αρχικής σας κατάθεσης.
  • Ετήσιο επιτόκιο: Το επιτόκιο με το οποίο υπολογίζονται οι τόκοι και οι προμήθειες σας σε ετήσια βάση.
  • Ετήσια ποσοστιαία απόδοση: Ο τόκος που προσφέρεται σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αυτό επηρεάζει επίσης τον σύνθετο τόκο και σας βοηθά να υπολογίσετε πόσο κέρδος μπορείτε να κερδίσετε με την πάροδο του χρόνου.

Πώς να υπολογίσετε τους τόκους σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου

Είτε φτιάχνετε ένα πρότυπο προϋπολογισμού είτε συγκεντρώνετε ιδέες για ονειρεμένες διακοπές, θα πρέπει να κάνετε προσεκτικά τα σχέδια αποταμίευσης σας. Εκεί εμφανίζεται η σημασία του υπολογισμού των τόκων σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Εκτός από τη χρήση αριθμομηχανής για στόχους αποταμίευσης, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσετε με μη αυτόματο τρόπο το ενδιαφέρον του λογαριασμού ταμιευτηρίου σας.

  • Σημειώστε το ετήσιο επιτόκιο αποταμίευσης που προσφέρει ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας.
  • Διαιρέστε το ποσοστό αποταμίευσης με το 100 για να πάρετε ένα δεκαδικό ψηφίο.
  • Εάν έχετε περισσότερο από ένα έτος χρονοδιάγραμμα αποταμίευσης, πολλαπλασιάστε το με το δεκαδικό ψηφίο.
  • Αφήστε στην άκρη το αρχικό σας υπόλοιπο.
  • Πολλαπλασιάστε το με το δεκαδικό ποσοστό εξοικονόμησης.

Αυτό είναι ένα παράδειγμα του πώς φαίνεται η διαδικασία με τους πραγματικούς αριθμούς.

  • Ετήσιο ποσοστό αποταμίευσης: 0,1%
  • Ετήσιο ποσοστό αποταμίευσης διαιρούμενο με 100 : 0,01
  • Χρονοδιάγραμμα αποταμίευσης: 3 χρόνια
  • Χρονολόγιο εξοικονόμησης πολλαπλασιασμένο επί 0,01 : 0,03
  • Αρχικό υπόλοιπο: 1.000 $
  • Αρχικό υπόλοιπο πολλαπλασιασμένο επί 0,03: 1.030 $

Αυτό σας δίνει μια ιδέα για το πόσο ενδιαφέρον μπορείτε να κερδίσετε για την αρχική σας επένδυση. Δεδομένου ότι οι υπολογισμοί του ανατοκισμού και των μηνιαίων συνεισφορών είναι πιο περίπλοκοι, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή στόχου εξοικονόμησης για να λάβετε γρήγορα χρήσιμες εκτιμήσεις. Απλώς έχετε κατά νου ότι η χρήση όλων των σωστών τιμών μπορεί να επηρεάσει την ακρίβεια των αποτελεσμάτων σας.

Συμπερασματικά

Ανεξάρτητα από το πόσα χρήματα θέλετε να εξοικονομήσετε, ο υπολογισμός των στόχων αποταμίευσης είναι ένα απίστευτα σημαντικό βήμα της διαδικασίας. Πέρα από το να σας βοηθήσει να πάρετε κατεύθυνση για αυτό που προσπαθείτε να επιτύχετε, σας επιτρέπει επίσης να διαχειρίζεστε τις δαπάνες και τις αποταμιεύσεις σας για το άμεσο μέλλον. Εάν έχετε κατά νου οποιεσδήποτε βραχυπρόθεσμες ή μακροπρόθεσμες επενδύσεις, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή επενδύσεων για να έχετε μεγαλύτερη σαφήνεια σχετικά με τις προσδοκίες σας για τις αποδόσεις. Αυτό σας επιτρέπει να πάρετε μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με τους στόχους σας.

Αυτό ολοκληρώνει το πέμπτο κεφάλαιο της σειράς αποταμίευσης. Στη συνέχεια, μπορείτε να διαβάσετε σχετικά με τη διαχείριση της προόδου των στόχων αποταμίευσης στο Κεφάλαιο 6: Πώς να παρακολουθείτε τις αποταμιεύσεις σας. Λάβετε υπόψη ότι μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή Mint για να παρακολουθείτε τον προϋπολογισμό και τους στόχους εξοικονόμησης απευθείας από το τηλέφωνό σας.

Πηγές: Investor.gov

Μέντα

Η Mint είναι παθιασμένη να σας βοηθά να επιτύχετε οικονομικούς στόχους μέσω της εκπαίδευσης και με ισχυρά εργαλεία, εξατομικευμένες γνώσεις και πολλά άλλα. Περισσότερα από την Mint

Schreibe einen Kommentar