Πώς να συγκρίνετε τους δανειστές ιδιωτικών φοιτητικών δανείων

5
Πώς να συγκρίνετε τους δανειστές ιδιωτικών φοιτητικών δανείων

Η διαδικασία ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου έχει σχεδιαστεί για να είναι εύκολη. Δεν χρειάζεται να ψωνίζετε, να συγκρίνετε όρους ή να κάνετε αίτηση με πολλούς δανειστές όταν παίρνετε ένα ομοσπονδιακό δάνειο.

Αλλά η επιλογή ενός ιδιωτικού φοιτητικού δανείου είναι λίγο πιο περίπλοκη. Οι όροι αποπληρωμής σας μπορεί να φαίνονται σημαντικά διαφορετικοί ανάλογα με τον δανειστή που θα επιλέξετε! Αυτό είναι γιατί είναι σημαντικό να κάνετε την εργασία σας εκ των προτέρων.

Ακολουθούν ορισμένοι από τους παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε έναν ιδιωτικό δανειστή σπουδαστών και πώς να αποφασίσετε ποιες επιλογές είναι οι καταλληλότερες για εσάς.

Πώς να συγκρίνετε τους δανειστές ιδιωτικών φοιτητικών δανείων

Πριν ολοκληρώσετε ένα ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο, δείτε τις τιμές και τους όρους από πολλούς δανειστές για να βρείτε την καλύτερη προσφορά. Λάβετε υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες όταν επιλέγετε έναν ιδιωτικό δανειστή.

Επιτόκια και Προμήθειες

Ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες κατά τη σύγκριση των δανειστών ιδιωτικών φοιτητικών δανείων είναι το επιτόκιο. Το επιτόκιο επηρεάζει τις μηνιαίες πληρωμές σας και τους συνολικούς τόκους που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Οι περισσότεροι δανειστές θα εμφανίσουν μια σειρά από επιτόκια στον ιστότοπό τους, αλλά το τελικό επιτόκιο θα εξαρτηθεί από εσάς πιστωτικό σκορ, εισόδημα, συνολικό ποσό δανείου, πρόσθετο χρέος και αν έχετε συνυπογράφοντα ή όχι. Θα πρέπει να υποβάλετε μια επίσημη αίτηση για να δείτε τι ποσοστό πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Σταθερό ή Μεταβλητό

Οι περισσότεροι ιδιωτικοί δανειστές προσφέρουν φοιτητικά δάνεια σταθερού και μεταβλητού επιτοκίου. Το επιτόκιο ενός δανείου σταθερού επιτοκίου θα παραμείνει το ίδιο καθ‘ όλη τη διάρκεια του δανείου, ενώ το επιτόκιο ενός δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να ταλαντεύεται μεταξύ ενός προκαθορισμένου εύρους.

Το σημείο εκκίνησης για ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι συνήθως χαμηλότερο από το επιτόκιο ενός δανείου με σταθερό επιτόκιο, αλλά τα επιτόκια των δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο σχεδόν πάντα αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Εάν σκέφτεστε ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, ρωτήστε τον δανειστή ποια θα είναι η υψηλότερη δυνατή μηνιαία πληρωμή σας και καθορίστε εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αυτό το ποσό.

Αμοιβές

Ρωτήστε κάθε δανειστή πόσο χρεώνουν για προμήθεια, προπληρωμή και καθυστερήσεις και, στη συνέχεια, συγκρίνετε τις απαντήσεις. Μην υποθέσετε ότι κάθε δανειστής έχει την ίδια πολιτική. Για παράδειγμα, Η Discover δεν χρεώνει τέλη καθυστέρησης στα φοιτητικά της δάνειααλλά οι περισσότεροι δανειστές το κάνουν.

Όροι αποπληρωμής

Οι όροι για τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια κυμαίνονται συνήθως από πέντε έως 20 χρόνια και γενικά έρχονται σε προσαυξήσεις πέντε ετών.

Η επιλογή ενός όρου είναι μια από τις πιο κρίσιμες αποφάσεις. Η διάρκεια του δανείου μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο, τη μηνιαία πληρωμή και το συνολικό καταβαλλόμενο τόκο. Οι μεγαλύτεροι όροι δανείου έχουν συχνά υψηλότερα επιτόκια και χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, ενώ οι βραχύτερες προθεσμίες έχουν χαμηλότερα επιτόκια και υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές.

Ποσό

Κάθε δανειστής θέτει το δικό του όριο για το ποσό που θα δανείσει στους φοιτητές. Για παράδειγμα, η Αρχή Φοιτητικού Δανείου του Ρόουντ Άιλαντ (RISLA) έχει συνολικό όριο δανείου 150.000 $ ανά δανειολήπτη, ενώ το College Ave θα δανείσει μέχρι το κόστος παρακολούθησης μείον οποιαδήποτε άλλη οικονομική βοήθεια.

Το μέγιστο προσφερόμενο ποσό δανείου μπορεί επίσης να εξαρτάται από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το εισόδημά σας, εάν έχετε συνυπογράφοντα, και το προβλεπόμενο εισόδημά σας μετά την αποφοίτησή σας.

Κριτικές εξυπηρέτησης πελατών

Πριν επιλέξετε έναν δανειστή, διαβάστε κριτικές τόσο από σημερινούς όσο και από πρώην πελάτες σε ιστότοπους όπως το Trustpilot, το Reddit, το Better Business Bureau και το Google. Ρωτήστε άτομα που γνωρίζετε με ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια ποια ήταν η εμπειρία τους με τον συγκεκριμένο δανειστή τους.

Περίοδος χάριτος

Η περίοδος χάριτος αναφέρεται σε μια περίοδο κατά την οποία δεν οφείλονται πληρωμές, είτε μετά την αποφοίτηση είτε μετά την πτώση κάτω από το καθεστώς μερικής απασχόλησης. Οι ιδιώτες δανειστές δεν υποχρεούνται να προσφέρουν περιόδους χάριτος, αλλά κάποιοι θα το κάνουν. Οι δανειστές που δεν προσφέρουν περίοδο χάριτος μπορεί να απαιτήσουν να ξεκινήσουν οι πληρωμές αμέσως μόλις δεν είστε πλέον στο σχολείο.

Όταν συγκρίνετε τους δανειστές, ρωτήστε για την πολιτική τους για την περίοδο χάριτος και εάν οι τόκοι θα συνεχίσουν να συγκεντρώνονται κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Ανοχή

Πολλοί ιδιωτικοί δανειστές παρέχουν προγράμματα ανοχής σε δανειολήπτες που δυσκολεύονται να πραγματοποιήσουν πληρωμές, αλλά η διάρκεια της περιόδου ανοχής μπορεί να ποικίλλει πολύ. Όπως μια περίοδος χάριτος, η περίοδος ανοχής σημαίνει ότι δεν θα οφείλετε τακτικές πληρωμές, αλλά τα δάνειά σας θα εξακολουθούν να είναι σε καλή κατάσταση.

Η διάρκεια μιας περιόδου ανοχής για ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια μπορεί να κυμαίνεται από έναν έως 12 μήνες. Πριν ολοκληρώσετε ένα δάνειο, κατανοήστε πώς λειτουργεί το πρόγραμμα ανοχής του δανειστή. Ορισμένοι δανειστές απαιτούν να αντιμετωπίσετε κάποιο είδος οικονομικής δυσπραγίας για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ανεκτικότητα, όπως το να είστε άνεργοι ή να απολυθείτε.

Οι δανειστές μπορούν επίσης να χρεώσουν μια μικρή χρέωση για να εγγραφούν σε ένα πρόγραμμα ανοχής. Ορισμένες εταιρείες θα εξακολουθούν να απαιτούν μια μικρή μηνιαία πληρωμή, όπως 25 $, κατά τη διάρκεια της ανοχής, ενώ άλλες δεν θα χρεώνουν τίποτα.

Απαίτηση συνυπογράφου

Σχεδόν όλες οι ιδιωτικές εταιρείες φοιτητικών δανείων απαιτούν έναν συνυπογράφοντα, ο οποίος θα γίνει νομικά υπεύθυνος για το δάνειο εάν ο αρχικός δανειολήπτης σταματήσει να κάνει πληρωμές ή αθετήσει τις υποχρεώσεις του. Ο συνυπογράφος μπορεί να είναι οποιοσδήποτε ενήλικας, αλλά τις περισσότερες φορές είναι γονέας ή κηδεμόνας.

Ο συνυπογράφοντες πρέπει να πληροί το πιστωτικό σκορ και τα πρότυπα εισοδήματος του δανειστή για να είναι επιλέξιμος. Το δάνειο θα εμφανιστεί στην πιστωτική αναφορά του συνυπογράφοντος και μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά του εάν πραγματοποιήσετε καθυστερήσεις πληρωμών ή αθέτηση του δανείου.

Οι ιδιωτικές εταιρείες φοιτητικών δανείων απαιτούν συνυπογράφοντα, επειδή οι περισσότεροι φοιτητές δεν έχουν ισχυρό πιστωτικό ιστορικό ή σταθερό εισόδημα. Εάν χρειάζεστε έναν συνυπογράφοντα, βρείτε έναν δανειστή που προσφέρει απελευθέρωση συνυπογράφοντος, η οποία σας επιτρέπει να αφαιρέσετε τον συνυπογράφοντα από ένα δάνειο αφού έχετε πραγματοποιήσει έναν ορισμένο αριθμό πληρωμών χωρίς να χρειάζεται να αναχρηματοδοτήσετε.

Υπάρχουν δύο ιδιωτικοί δανειστές, το Funding U και το Ascent, που δεν απαιτούν συνυπογράφοντα, αλλά μπορεί να προσφέρουν χαμηλότερα όρια δανείου, να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια ή να έχουν πιο αυστηρές απαιτήσεις.

Εναλλακτικές λύσεις για τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια

Βεβαιωθείτε ότι έχετε εξαντλήσει τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια προτού υποβάλετε αίτηση για ιδιωτικό δάνειο. Τα ομοσπονδιακά δάνεια έχουν περισσότερες επιλογές αποπληρωμής, διαγραφής δανείων και αναβολής από τα ιδιωτικά δάνεια, μαζί με χαμηλότερα επιτόκια κατά μέσο όρο.

Εάν έχετε συμπληρώσει τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνειά σας, οι γονείς σας μπορούν να δανειστούν ένα ομοσπονδιακό δάνειο Parent PLUS για να πληρώσουν το υπόλοιπο. Το δάνειο θα είναι στο όνομα του γονέα, αλλά θα είναι επιλέξιμοι για παρόμοιες επιλογές με βάση το εισόδημα και τη συγχώρεση με τα κανονικά ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια.

Ζίνα Κουμόκ
Ζίνα Κουμόκ

Η Zina Kumok είναι ανεξάρτητη συγγραφέας που ειδικεύεται στα προσωπικά οικονομικά. Πρώην ρεπόρτερ, έχει καλύψει τις δίκες για φόνο, το Final Four και όλα τα ενδιάμεσα. Έχει παρουσιαστεί στα Lifehacker, DailyWorth και Time. Διαβάστε για το πώς εξόφλησε φοιτητικά δάνεια αξίας 28.000 $ σε τρία χρόνια στο Conscious Coins. Περισσότερα από τη Zina Kumok

Τα σχόλια είναι κλειδωμένα.

Schreibe einen Kommentar