Πώς να επιλέξετε και να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου | κεφάλαιο 3

5
Πώς να επιλέξετε και να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου |  κεφάλαιο 3

Στο Κεφάλαιο 2, συζητήσαμε πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρέσετε από κάθε μισθό αντί να τα ξοδεύετε όλα ως μέρος της στρατηγικής αποταμίευσης σας, αλλά μόλις αρχίσετε να το κάνετε αυτό, θα χρειαστεί να έχετε κάπου για να το κρατήσετε. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτός είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένα ασφαλές μέρος για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας που κερδίζει ένα μικρό ποσοστό τόκων ετησίως, ενώ τα χρήματά σας αυξάνονται προς τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους.

Οι αποταμιευτικές ανάγκες του καθενός είναι διαφορετικές. Είτε κάνετε οικονομία για ένα αεροπορικό εισιτήριο είτε για προκαταβολή κατοικίας, είτε χρειάζεστε εύκολη πρόσβαση σε αντίθεση με το να αποθηκεύετε μετρητά ανέγγιχτα, είναι σημαντικό να κάνετε λίγη έρευνα για να βρείτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου αυτό είναι σωστό για σένα.

Στο Κεφάλαιο 3 της σειράς ταμιευτηρίου μας, θα καλύψουμε πώς να επιλέξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, πώς να προχωρήσετε στο άνοιγμα ενός και τις επιλογές για το πώς να χρησιμοποιήσετε τον δικό σας. Θα επισημάνουμε επίσης ορισμένους από τους περιορισμούς και τις χρεώσεις που πρέπει να γνωρίζετε προτού επιλέξετε. Για μια επισκόπηση, συνεχίστε να διαβάζετε ή χρησιμοποιήστε τους παρακάτω συνδέσμους για να μεταβείτε κατευθείαν σε μια συγκεκριμένη ενότητα.

Τι είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου;

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου σάς επιτρέπει να καταθέτετε τα χρήματά σας σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ενώ σας παρέχει επίσης ένα ορισμένο επίπεδο απόδοσης στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ειδικά αφιερωμένος σε κεφάλαια που θέλετε να αποθηκεύσετε για το μέλλον. Υπάρχει μια ποικιλία επιλογών όσον αφορά τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τις οποίες θα καλύψουμε σε αυτόν τον οδηγό.

Πλεονεκτήματα Ταμιευτηρίου

Εάν πρόκειται να αρχίσετε να μοιράζετε επιμελώς μέρος του εισοδήματός σας σε αποταμιεύσεις κάθε μήνα, θα πρέπει να σκεφτείτε να βρείτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που θα σας βοηθά να διατηρείτε τα χρήματά σας ασφαλή, να είναι εύκολο στη χρήση και να αυξάνει τα χρήματά σας με δεδουλευμένους τόκους.

Πλεονεκτήματα Ταμιευτηρίου

Ασφάλεια

Η αποθήκευση μετρητών υποβάλλει τα χρήματά σας σε κλοπή και ζημιά. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, από την άλλη, προσφέρουν ασφάλεια και σταθερότητα. Αποτελούν μια εξαιρετική επιλογή χαμηλού κινδύνου επειδή είναι ομοσπονδιακά ασφαλισμένα, που σημαίνει ότι εάν η τράπεζα αποτύχει, καλύπτεστε έως και 250.000 $.

Ανάπτυξη

Όλοι οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου προσφέρουν πληρωμές τόκων στο υπόλοιπό σας. Αυτό συμβαίνει επειδή τα χρήματά σας δεν μένουν απλώς στάσιμα — οι τράπεζες τα δανείζουν και βγάζουν χρήματα χρεώνοντας τόκους για τα χρήματα που δανείστηκαν. Ενώ οι περισσότερες εθνικές και τοπικές τράπεζες προσφέρουν σχετικά μικρά επιτόκια με μέσο όρο μόλις 0,06% ετησίως (με τις περισσότερες μεγάλες τράπεζες σε μόλις 0,01%), μπορείτε να αναζητήσετε εναλλακτικές επιλογές σε σχέση με τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, όπως λογαριασμούς χρηματαγοράς και πιστοποιητικά καταθέσεων που προσφέρουν ελαφρώς μεγαλύτερη απόδοση επένδυσης.

Ευκολία στη χρήση

Εάν έχετε λογαριασμό όψεως και ταμιευτηρίου στην ίδια τράπεζα, είναι συνήθως εύκολο να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ των δύο λογαριασμών. Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες προσφέρουν mobile banking και μπορείτε ακόμη και να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ρυθμίσετε αυτόματες μεταφορές, ώστε να μπορείτε να κάνετε οικονομία χωρίς καν να χρειάζεται να το σκεφτείτε.

Εναλλακτικές λύσεις για τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου

Τώρα που καταλαβαίνετε τη σημασία της ύπαρξης λογαριασμού ταμιευτηρίου, ήρθε η ώρα να αποφασίσετε ποιος τύπος λογαριασμού είναι κατάλληλος για τις ανάγκες σας. Οι περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου στην εθνική ή τοπική τράπεζά τους, αλλά δεν χρειάζεται να περιοριστείτε σε μία μόνο επιλογή—υπάρχουν επίσης λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου και λογαριασμοί χρηματαγοράς. Διαφοροποιήστε τις αποταμιεύσεις σας προσέχοντας ποιοι λογαριασμοί έχουν το καλύτερο επιτόκιο και τις χαμηλότερες προμήθειες. Εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να βεβαιωθείτε ότι επιλέγετε τον λογαριασμό που είναι κατάλληλος για εσάς.

Εναλλακτικές λύσεις για τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου

Πιστοποιητικό κατάθεσης

Πιστοποιητικά κατάθεσης, ή CD, είναι ένας τύπος λογαριασμού ταμιευτηρίου που συνοδεύεται από σταθερή ημερομηνία ανάληψης. Μπορείτε να το ρυθμίσετε να είναι από τρεις μήνες έως πέντε χρόνια, γι‘ αυτό επιλέξτε με σύνεση. Εάν χρειαστεί να κάνετε ανάληψη νωρίς, θα πληρώσετε ένα πρόστιμο. Το όφελος? Υψηλά επιτόκια — έως και τρία τοις εκατό ετησίως. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή εάν γνωρίζετε ότι δεν θα χρειαστείτε τα χρήματά σας για λίγο.

Λογαριασμός Χρηματαγοράς

Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς προσφέρουν καλύτερο επιτόκιο από έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου, κατά μέσο όρο από 0,08 έως 0,11 τοις εκατό. Είναι ιδανικά για όσους θέλουν να ελέγχουν λειτουργίες όπως μια χρεωστική κάρτα — απλά να προσέχετε το όριο των έξι μηνιαίων συναλλαγών που είναι τυπικό για τους περισσότερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Για οτιδήποτε περισσότερο από αυτό, ένας κανονικός λογαριασμός όψεως μπορεί να ταιριάζει καλύτερα.

Ηλεκτρονικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου

Οι διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι παρόμοιοι με τους παραδοσιακούς — χωρίς όλα τα γενικά έξοδα. Εξαιτίας αυτού, συνήθως πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια και δεν χρεώνουν τέλη συντήρησης. Συνήθως είναι φιλικά προς κινητά και επιτρέπουν ηλεκτρονικές μεταφορές από τον τραπεζικό λογαριασμό σας.

Πρακτικές χρήσεις για τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας

Μόλις ανοίξετε τον λογαριασμό σας, μπορεί να συνειδητοποιήσετε ότι έχετε πολλές ερωτήσεις σχετικά με το τι να εξοικονομήσετε και πόσα να διαθέσετε. Οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις θα διαφέρουν για τον καθένα ανάλογα με τις ανάγκες και τον τρόπο ζωής του, αλλά εδώ είναι μερικές από τις πιο κοινές χρήσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Πρακτικές χρήσεις για τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας

Μαξιλάρι εξόδων διαβίωσης

Τουλάχιστον, είναι καλύτερο να εξοικονομήσετε αρκετά ώστε να έχετε ένα μαξιλάρι για βασικά έξοδα διαβίωσης, όπως ενοίκιο και λογαριασμούς, σε περίπτωση που χάσετε ξαφνικά τη δουλειά σας ή χρειαστεί να πάρετε παρατεταμένο ρεπό για οποιονδήποτε λόγο. Το μαξιλάρι μπορεί να είναι από τρεις έως έξι μήνες έξοδα διαβίωσης ανάλογα με το τι νιώθετε άνετα και πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε. Αφού δημιουργηθεί αυτό το δίχτυ ασφαλείας, μπορείτε να εστιάσετε στην εξοικονόμηση για άλλες ανάγκες.

Μεγάλες Αγορές

Μια άλλη κοινή χρήση για λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι η προετοιμασία για μεγάλες αγορές ζωής, όπως μια προκαταβολή για ένα αυτοκίνητο ή σπίτι. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό σας για να εξοικονομήσετε χρήματα για πιο πολυτελή «θέλω» αντί για «ανάγκες», όπως διακοπές ή νέο φορητό υπολογιστή. Να θυμάστε ότι έχετε τον πλήρη έλεγχο του πότε και σε τι ξοδεύετε τις οικονομίες σας.

Έκτακτη εξοικονόμηση

Όλοι γνωρίζουμε ότι η ζωή μπορεί να είναι απρόβλεπτη — γι‘ αυτό είναι πάντα έξυπνο να έχετε ένα εφεδρικό σχέδιο. Η ύπαρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι μια ανακούφιση σε περιπτώσεις τροχαίου ατυχήματος ή ιατρικής έκτακτης ανάγκης. Αποφασίζοντας πόσο η διατήρηση σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από παράγοντες του τρόπου ζωής, όπως το να έχεις παιδιά, κατοικίδια ή φοιτητικά δάνεια. Λάβετε υπόψη πράγματα όπως αυτά όταν αποφασίζετε πόσα χρήματα θα βάλετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Εάν σας είναι δύσκολο να καθορίσετε πόσα χρήματα θα αφιερώνετε στις αποταμιεύσεις σας κάθε μήνα, δοκιμάστε το Μέθοδος προϋπολογισμού 50/30/20που ορίζει τις δαπάνες:

  • 50% του μηνιαίου εισοδήματός σας σε βασικά είδη
  • 30% του μηνιαίου εισοδήματός σας σε επιθυμίες
  • 20% του μηνιαίου εισοδήματός σας από αποταμιεύσεις

Αυτό το 20% μπορεί να φαίνεται μικρό, αλλά μπορεί να συσσωρευτεί γρήγορα και να διασφαλίσει ότι έχετε το μαξιλάρι που χρειάζεστε. Δοκιμάστε την αριθμομηχανή προϋπολογισμού 50/30/20 για να δείτε πόσα χρήματα θα πρέπει να κάνετε για εξοικονόμηση κάθε μήνα.

Τέλη και Περιορισμοί Λογαριασμού Ταμιευτηρίου

Τώρα που αποφασίσατε πού και τι να εξοικονομήσετε, εξοικειωθείτε με τις πολιτικές της τράπεζάς σας. Το να παίζετε σύμφωνα με τους κανόνες θα διασφαλίσει ότι οι τράπεζες δεν σας χρεώνουν προμήθειες που μπορούν εύκολα να αποφευχθούν.

Τέλη και Περιορισμοί Λογαριασμού Ταμιευτηρίου

Περιορισμένες συναλλαγές

Οι ομοσπονδιακοί νόμοι σάς περιορίζουν σε έξι «εύκολες» συναλλαγές τον μήνα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως μεταφορές στον τραπεζικό λογαριασμό σας, αυτόματες πληρωμές λογαριασμών και επιταγές. Μην ανησυχείτε ότι δεν έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας — δεν υπάρχουν περιορισμοί στις αναλήψεις από το ATM ή τις προσωπικές αναλήψεις.

Ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου

Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες απαιτούν μόνο 25 $ για να ανοίξουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου και οι περισσότεροι διαδικτυακοί λογαριασμοί δεν απαιτούν καθόλου ελάχιστο υπόλοιπο. Ωστόσο, εάν θέλετε να αποφύγετε τις χρεώσεις, η ελάχιστη απαίτηση υπολοίπου για τις περισσότερες μεγάλες τράπεζες είναι 300 $. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς απαιτούν συχνά πολύ υψηλότερο ελάχιστο υπόλοιπο.

Μηνιαίες αμοιβές συντήρησης

Εάν θέλετε να αποφύγετε τις ενοχλητικές μηνιαίες χρεώσεις συντήρησης, είναι σημαντικό να διατηρήσετε το απαιτούμενο ελάχιστο υπόλοιπο. Ορισμένες τράπεζες παραιτούνται από τα τέλη για φοιτητές κάτω των 18 ετών ή εάν έχετε ορισμένο αριθμό αυτόματων μεταφορών κάθε μήνα.

Όσον αφορά την εξοικονόμηση χρημάτων, έχετε επιλογές. Η επιλογή του σωστού λογαριασμού θα σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε το εισόδημά σας και να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Με λίγο από προϋπολογισμός και τον προγραμματισμό, θα μπορείτε να απολαύσετε πράγματα όπως καλύτερες διακοπές, ένα νέο αυτοκίνητο και, τελικά, περισσότερη οικονομική ασφάλεια.

Δείτε πόσο χρήσιμος μπορεί να είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου

Όπως μπορείτε να δείτε, έχετε πολλές επιλογές όσον αφορά τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου—από το πού ρυθμίζετε τους δικούς σας μέχρι το πόσο κερδίζετε σε τόκους. Με βάση τις προτεραιότητές σας, έχετε πλέον τις γνώσεις που χρειάζεστε για να επιλέξετε τον κατάλληλο τύπο λογαριασμού για εσάς. Αν και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι σημαντικοί για όσους θέλουν να συγκεντρώσουν τις αποταμιεύσεις τους για το μέλλον, η διατήρηση χρημάτων στον λογαριασμό όψεως είναι επίσης απαραίτητη. Στο Κεφάλαιο 4, θα καλύψουμε τη διαφορά μεταξύ λογαριασμών ελέγχου έναντι λογαριασμών ταμιευτηρίου, οι οποίοι και οι δύο έχουν τις δικές τους χρήσεις. Θα μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο χρήσης λογαριασμών όψεως, όπως κοινούς λογαριασμούς όψεως, και πώς να μοιράζετε τα οικονομικά σας μεταξύ επιταγών και αποταμιεύσεων.

Μέντα

Η Mint είναι παθιασμένη να σας βοηθά να επιτύχετε οικονομικούς στόχους μέσω της εκπαίδευσης και με ισχυρά εργαλεία, εξατομικευμένες γνώσεις και πολλά άλλα. Περισσότερα από την Mint

Schreibe einen Kommentar