Πώς να αναχρηματοδοτήσετε το αυτόματο δάνειό σας

4
Πώς να αναχρηματοδοτήσετε το αυτόματο δάνειό σας

Τα δάνεια αυτοκινήτων είναι διαβόητα ακριβά, αλλά μερικές φορές είναι απαραίτητο μέρος για να σας επαναφέρουν στο δρόμο. Εάν παρουσιαστεί η ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρήματα στο δάνειο αυτοκινήτου σας, μάλλον θα πρέπει να το πάρετε. Οι Αμερικανοί που αναχρηματοδοτούν τα αυτοκίνητά τους εξοικονομούν κατά μέσο όρο περίπου 950 $ ετησίως και αρκετές χιλιάδες κατά τη διάρκεια του δανείου τους.

Τα επιτόκια εξακολουθούν να είναι χαμηλά στις αρχές του 2022, επομένως αξίζει να εξετάσετε την αναχρηματοδότηση του δανείου αυτοκινήτου σας. Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε πριν ξεκινήσετε.

Πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση δανείου αυτοκινήτου

Όπως και με άλλα προϊόντα δανείου, πρέπει να έχετε καλό πιστωτικό σκορ και σταθερό εισόδημα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση δανείου αυτοκινήτου. Ωστόσο, οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν βαθμολογία 781 ή περισσότερο για να πληρούν τις προϋποθέσεις για τα καλύτερα επιτόκια όσοι έχουν βαθμολογίες μεταξύ 661 και 780 θα πληρούν επίσης τις προϋποθέσεις για χαμηλά επιτόκια.

Ένα αυτόματο δάνειο είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο, που σημαίνει ότι η αξία του αυτοκινήτου χρησιμοποιείται ως εγγύηση για τον δανειστή. Το αυτοκίνητο πρέπει να έχει αρκετή αξία για να πληροί τις προϋποθέσεις για δάνειο. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν ο λόγος δανείου προς αξία (LTV) να είναι 130% ή λιγότερο. Για να υπολογίσετε το LTV για το αυτοκίνητό σας, διαιρέστε το υπόλοιπο του δανείου με την τρέχουσα αξία. Για να βρείτε την αξία του αυτοκινήτου, χρησιμοποιήστε ιστότοπους όπως Kelley Blue Book ή Έντμουντς.

Για παράδειγμα, εάν οφείλετε 8.000 $ σε ένα αυτοκίνητο με τρέχουσα αξία 7.000 $, τότε το LTV είναι 114%. Σε αυτή την περίπτωση, πιθανότατα θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση με πολλούς δανειστές. Αλλά αν χρωστάτε 8.000 $ σε ένα αυτοκίνητο με τρέχουσα αξία 4.000 $, το LTV είναι 200% και πολύ υψηλό για να πληροί τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση.

Οι περισσότεροι δανειστές δέχονται επίσης δάνεια αυτοκινήτων μόνο με υπόλοιπα δανείων μεταξύ $10.000 και $55.000. Εάν το υπόλοιπο του δανείου είναι εκτός αυτών των παραμέτρων, μπορεί να είναι πολύ δύσκολο ή σχεδόν αδύνατο να βρεθεί ένας δανειστής. Το αυτοκίνητο πρέπει επίσης να είναι μικρότερο από 12 ετών και να έχει λιγότερα από 125.000 μίλια για να πληροί τις προϋποθέσεις.

Πώς να βρείτε τις καλύτερες τιμές

Μόλις διαπιστώσετε ότι το δάνειο αυτοκινήτου και αυτοκινήτου είναι επιλέξιμο για αναχρηματοδότηση, ήρθε η ώρα να βρείτε έναν δανειστή. Για να βρείτε έναν δανειστή με το χαμηλότερο επιτόκιο, φροντίστε να συγκρίνετε πολλές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων παραδοσιακών και διαδικτυακών τραπεζών, καθώς και τοπικών και εθνικών πιστωτικών ενώσεων.

Επαγγελματική συμβουλή: Συγκρίνετε εύκολα τους δανειστές στο Mint Auto Loan Marketplace.

Θα πρέπει επίσης να συλλέγετε επιτόκια από δανειστές με τους οποίους έχετε ήδη σχέση, όπως η τράπεζα στην οποία έχετε τρέχον λογαριασμό ή υποθήκη. Συχνά προσφέρουν καλύτερες προσφορές για υπάρχοντες πελάτες.

Μόλις λάβετε προσφορές από τους δανειστές, μπορείτε να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε ένα καλύτερο επιτόκιο φέρνοντας τους ανταγωνιστές μεταξύ τους. Για παράδειγμα, εάν ο δανειστής Α προσφέρει επιτόκιο 4% με πενταετή περίοδο και ο δανειστής Β προσφέρει επιτόκιο 3,75% με πενταετή θητεία, μπορείτε να επιστρέψετε στον δανειστή Α και να του ζητήσετε να ξεπεράσει την πιο δελεαστική προσφορά .

Όταν κάνετε αίτηση για αναχρηματοδότηση ενός δανείου αυτοκινήτου, οι δανειστές μπορεί να σας προσφέρουν μια ποικιλία επιτοκίων με διαφορετικούς όρους. Σε γενικές γραμμές, οι βραχύτερες προθεσμίες έρχονται με χαμηλότερα επιτόκια και οι πιο μακροπρόθεσμοι με υψηλότερα επιτόκια.

Πριν επιλέξετε έναν όρο αποπληρωμής, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τη μηνιαία πληρωμή. Για παράδειγμα, μην επιλέξετε τετραετή θητεία αντί για πενταετή θητεία, εάν η πληρωμή ενός τετραετούς δανείου μετά βίας αφήνει χώρο για τους άλλους λογαριασμούς σας.

Αναζητήστε έναν δανειστή χωρίς πρόστιμο προπληρωμής, το οποίο είναι ένα πρόστιμο που χρεώνεται εάν εξοφλήσετε το δάνειο πρόωρα. Οι περισσότεροι δανειστές δεν χρεώνουν ένα, επομένως θα πρέπει να είναι αρκετά εύκολο να το βρείτε.

Πότε πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο αυτοκινήτου

Το να καταλάβετε πότε να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας μπορεί να είναι δύσκολο. Εάν πληροίτε ένα από τα ακόλουθα κριτήρια, ίσως είναι καλή ιδέα να εξετάσετε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης:

Όταν το πιστωτικό σας σκορ έχει βελτιωθεί

Οι δανειστές χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να καθορίσουν το επιτόκιο για το οποίο πληροίτε τις προϋποθέσεις. Οι δανειολήπτες με φτωχή πίστωση θα λάβουν υψηλότερα επιτόκια, ενώ οι δανειολήπτες με καλή πίστωση θα λάβουν χαμηλότερα επιτόκια.

Εάν είχατε κακή ή μέση πίστωση όταν λάβατε αρχικά το δάνειο αυτοκινήτου και η πίστωσή σας έχει βελτιωθεί από τότε, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για καλύτερο επιτόκιο τώρα.

Το εισόδημά σας παίζει επίσης ρόλο στο επιτόκιο που λαμβάνετε. Εάν το εισόδημά σας έχει αυξηθεί σημαντικά, είναι μάλλον συνετό να εξετάσετε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης. Επίσης, εάν μπορείτε να προσθέσετε έναν συνυπογράφοντα ή συνοφειλέτη στο δάνειο που έχει επίσης καλή πίστωση, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο επιτόκιο.

Όταν η αξία του αυτοκινήτου έχει αυξηθεί

Τις περισσότερες φορές, ένα αυτοκίνητο είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που υποτιμάται. Αυτό σημαίνει ότι η τιμή μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Αντίθετα, τα σπίτια συνήθως εκτιμούν περιουσιακά στοιχεία των οποίων η αξία αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου.

Επειδή η πανδημία Covid-19 έχει επηρεάσει τις αλυσίδες εφοδιασμού για οχήματα, οι τιμές των μεταχειρισμένων αυτοκινήτων είναι υψηλότερες από το κανονικό αυτήν τη στιγμή. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να είναι μια καλή στιγμή για να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας, επειδή το LTV θα είναι καλύτερο από το κανονικό.

Όταν δεν υπάρχει πρόστιμο προπληρωμής

Ορισμένα δάνεια αυτοκινήτων συνοδεύονται από ποινή προπληρωμής, όπου ο δανειστής χρεώνει ένα τέλος εάν αποπληρώσετε το δάνειο πρόωρα ή αναχρηματοδοτήσετε. Η προμήθεια μπορεί να είναι ένα καθορισμένο ποσό σε δολάρια ή ένα ποσοστό του υπολοίπου του δανείου.

Ζίνα Κουμόκ
Ζίνα Κουμόκ

Η Zina Kumok είναι ανεξάρτητη συγγραφέας που ειδικεύεται στα προσωπικά οικονομικά. Πρώην ρεπόρτερ, έχει καλύψει τις δίκες για φόνο, το Final Four και όλα τα ενδιάμεσα. Έχει παρουσιαστεί στα Lifehacker, DailyWorth και Time. Διαβάστε για το πώς εξόφλησε φοιτητικά δάνεια αξίας 28.000 $ σε τρία χρόνια στο Conscious Coins. Περισσότερα από τη Zina Kumok

Τα σχόλια είναι κλειδωμένα.

Schreibe einen Kommentar