Πόσα πρέπει να εξοικονομήσω από το μισθό μου; | Κεφάλαιο 2

5
Πόσα πρέπει να εξοικονομήσω από το μισθό μου;  |  Κεφάλαιο 2

Στο Κεφάλαιο 2 της σειράς μας, «Πόσο από το μισθό μου πρέπει να εξοικονομήσω», θα σας βοηθήσουμε να απαντήσετε «πόσο πρέπει να εξοικονομήσω» με βάση τους παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη και μερικές τυπικές συμβουλές προϋπολογισμού.

Πάντα άκουγες ότι είναι σημαντικό να εξοικονομείς όσο περισσότερο μπορείς, αλλά τι σημαίνει πραγματικά αυτό; Ρεαλιστικά μιλώντας, η αποταμίευση μπορεί να είναι δύσκολη όταν ο μισθός σας φτάσει στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Λογαριασμοί, είδη πρώτης ανάγκης και επιπλέον επιθυμίες μπορεί να μειώσουν σιγά σιγά την επιταγή που κερδίσατε με κόπο. Εάν δυσκολεύεστε να πληρώσετε πρώτα στις αποταμιεύσεις σας, δεν είστε μόνοι.

Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη, 125 εκατομμύρια ενήλικες στις ΗΠΑ ζουν από μισθό σε μισθό. Επιπροσθέτως, 65 τοις εκατό δεν ξέρω πόσα ξοδεύουν σε μηνιαία βάση. Ωστόσο, για εκείνους που πάντα κηρύττουν την αξία της αποταμίευσης, πόσο από το μισθό σας πρέπει να εξοικονομήσετε;

Ο καθορισμός των στόχων αποταμίευσης πολύ ψηλά θα μπορούσε να στερήσει τα κεφάλαιά σας έκτακτης ανάγκης και άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ωστόσο η εξοικονόμηση πολύ λίγων θα μπορούσε να εμποδίσει τις επενδύσεις σας. Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα, ξεκινήστε τη δική σας επιχείρηση ή αγόρασε ένα σπίτι, ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας είναι βασικό συστατικό. Για να βρείτε τη δική σας απάντηση στο «πόσα πρέπει να εξοικονομήσω;», συνεχίστε να διαβάζετε ή μεταβείτε σε μία από αυτές τις ενότητες:

Θα πρέπει να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το 20% του εισοδήματός σας

Πόσα πρέπει να εξοικονομείτε κάθε μήνα;

Βασισμένο στο Κανόνας 50/30/20, το 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας θα πρέπει να πηγαίνει σε αποταμιεύσεις και συνταξιοδότηση. Το υπόλοιπο του μισθού σας μοιράζεται στη συνέχεια μεταξύ των αναγκών και των επιθυμιών, με το 50 τοις εκατό να πηγαίνει για τα απαραίτητα, όπως το ενοίκιο, και το 30 τοις εκατό για τα θέλω σας.

Πόσο από το μισθό σας πρέπει να πάει Πού;
Αναγκαίες:Παντοπωλεία Στέγαση Μεταφορές Ασφάλιση (υγείας/αυτοκίνητου) Ελάχιστες πληρωμές χρέους 50%
Θέλει:Take-outΧόμπι Ρούχα/ΑξεσουάρΜέλη/ΣυνδρομέςWiFiTravelΠληρωμές επιπλέον χρεών 30%
Οικονομίες:Αποταμιευτικά Σχέδια Έκτακτης Ανάγκης Συνταξιοδότηση Επενδύσεις 20%
Πόσο από το μισθό σας πρέπει να πάει Πού;
Αναγκαίες:

  • Είδη παντοπωλείου
  • Στέγαση
  • Μεταφορά
  • Ασφάλειες (Υγεία/Αυτοκίνητο)
  • Ελάχιστες Πληρωμές Χρέους
50%
Θέλει:

  • Βγάζω
  • Χόμπι
  • Ρούχα και Αξεσουάρ
  • Συνδρομές/Συνδρομές
  • WiFi
  • Ταξίδι
  • Επιπλέον Πληρωμές Οφειλών
30%
Οικονομίες:

  • Αποταμιευτικά σχέδια
  • Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης
  • Συνταξιοδότηση
  • Επενδύσεις
20%

Έχετε υπόψη σας πού πηγαίνουν τα χρήματά σας αυτήν τη στιγμή; Χρησιμοποιήστε έναν από τους οικονομικούς μας υπολογιστές για να πάρετε μια καλύτερη ιδέα και να μάθετε πώς να διανείμετε καλύτερα τα χρήματά σας.

Πόσα πρέπει να έχω εξοικονομήσει για κάθε γκολ;

Αφού τοποθετείτε το 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας σε αποταμιεύσεις κάθε μήνα, μπορείτε να αυξήσετε τις πληρωμές σας για να επιτύχετε μεγαλύτερους οικονομικούς στόχους. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι τον επόμενο χρόνο, μπορεί να θέλετε να μειώσετε το ποσό που αφιερώνετε στις επιθυμίες σας για να εξοικονομήσετε επιπλέον χρήματα για να πετύχετε αυτόν τον στόχο.

1. Για έκτακτα περιστατικά

Εάν το ελαστικό σας σκάσει ή η οροφή σας αρχίσει να παρουσιάζει διαρροή, μπορεί να χρειαστείτε επιπλέον μετρητά για να σταθείτε ξανά στα πόδια σας. Συνήθως, θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον τρεις έως έξι φορές το μηνιαίο εισόδημά σας αποθηκευμένο στο δικό σας ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αν αυτό σας φαίνεται πολύ, βάλτε έναν μικρότερο στόχο στα 400–1.000 $ για να ξεκινήσετε. Λάβετε υπόψη ότι αυτό μπορεί να κυμαίνεται ανάλογα με τον τρόπο ζωής και τους στόχους σας.

2. Για συνταξιοδότηση

Χρόνια αργότερα, θα είστε ευγνώμονες για τη γενναιόδωρη συνταξιοδοτική σας αποταμίευση. Αν αναρωτιέστε «πόσα πρέπει να εξοικονομήσω για τη συνταξιοδότηση», αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις προσωπικές σας περιστάσεις και τους στόχους σας.

Ως γενικός εμπειρικός κανόνας, θα πρέπει να διαθέσετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας για τη συνταξιοδότηση. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν έναν λογαριασμό 401k, Roth IRA ή έναν λογαριασμό αντιστοίχισης επενδύσεων εργοδότη. Ρυθμίστε αυτόματες πληρωμές κάθε επιταγή για να βεβαιωθείτε ότι ρυθμίζετε το μέλλον σας για επιτυχία.

3. Για επενδύσεις

Εάν έχετε επιπλέον οικονομική ευελιξία, εξετάστε το ενδεχόμενο να αυξήσετε λίγο τις επενδύσεις σας εάν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, τα κεφάλαια ευρετηρίου και τα ομόλογα είναι μερικές επενδυτικές επιλογές. Πριν κάνετε μια επένδυση, αξιολογήστε ποια αγορά θα μπορούσε να ωφελήσει περισσότερο εσάς και τον τραπεζικό σας λογαριασμό μακροπρόθεσμα. Λάβετε επίσης υπόψη τον επενδυτικό σας χρονικό ορίζοντα και την ανοχή κινδύνου.

4. Για μια μεγάλη αγορά

Όταν κάνετε οικονομία για ένα μεγάλη αγορά, ξεκινήστε αναλύοντας τους στόχους αποταμίευσης σας. Καθίστε και γράψτε τις κορυφαίες οικονομίες σας στόχους και ποια βήματα πρέπει να κάνετε για να τα προσεγγίσετε. Θέλετε να κάνετε οικονομία για το κολέγιο ή να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο; Βάλτε αυτούς τους στόχους σε κίνηση δημιουργώντας συγκεκριμένους, μετρήσιμους, εφικτούς, ρεαλιστικούς και χρονικά ευαίσθητους (ΕΞΥΠΝΟΣ) σχέδια δράσης για να φτάσετε εκεί.

Μπορεί επίσης να έχετε κατά νου βραχυπρόθεσμους στόχους όπως, «πόσα χρήματα πρέπει να έχω εξοικονομήσει έως τα 21;»—φροντίστε να τους συμπεριλάβετε και στο πρόγραμμα αποταμίευσής σας.

Πού πρέπει να βάλετε τις αποταμιεύσεις σας;

Διαφορετικοί στόχοι αποταμίευσης μπορεί να ταιριάζουν σε διαφορετικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Οι μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις (5–10+ έτη) συνήθως σας ωφελούν περισσότερο σε λογαριασμούς επενδύσεων και συνταξιοδότησης. Η βραχυπρόθεσμη αποταμίευση (0–5 έτη) μπορεί να είναι πιο κατάλληλη για γενικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και λογαριασμούς υψηλής απόδοσης. Ο στρατηγικός προγραμματισμός των στόχων αποταμίευσης μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε τις επενδύσεις σας και να αποφύγετε τις κυρώσεις.

  • Τρεχούμενος λογαριασμός: Ένας λογαριασμός όψεως συνήθως δεν έχει ευκαιρίες ανάπτυξης. Αυτοί οι λογαριασμοί χρησιμοποιούνται για καθημερινές αγορές όπως το ενοίκιο, το WiFi και τα παντοπωλεία σας.
  • Γενικός λογαριασμός ταμιευτηρίου: Ένας γενικός λογαριασμός ταμιευτηρίου έχει, κατά μέσο όρο, α 0,01 έως 0,08 τοις εκατό ανάπτυξη ΑΠΥ. Αυτοί οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου χρησιμοποιούνται συνήθως για κεφάλαια έκτακτης ανάγκης και βραχυπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης. Αυτοί οι λογαριασμοί είναι εύκολα προσβάσιμοι σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης και βοηθούν στην αύξηση των χρημάτων που δεν χρησιμοποιούνται.
  • Λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης: Αυτοί οι λογαριασμοί είναι καλύτεροι για βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις. Κατά μέσο όρο, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης έχουν ένα τοις εκατό APY, ένα από τα υψηλότερα APR λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αυτό σας βοηθά να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας ενώ παραμένετε ευέλικτοι για γρήγορη πρόσβαση.
  • Συνεισφέρετε στα 401.000 ή στις επενδύσεις σας: Η επένδυση στο 401K σας θέτει στη σύνταξη. Οι 401.000 συνεισφορές έχουν τη δυνατότητα να αυξήσουν τις επενδύσεις σας και να μειώσουν το μηνιαίο φορολογητέο εισόδημά σας.

Τι γίνεται αν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε όσο θέλετε;

Μπορεί να θέλετε να εξοικονομήσετε ολόκληρο τον μισθό σας, αλλά τα καθημερινά έξοδα διαβίωσης όπως το ενοίκιο και τα είδη παντοπωλείου είναι κοινές ανάγκες. Είτε κάνετε οικονομία για ένα σπίτι είτε για το ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξοικονομήστε ό,τι μπορείτε. Ακολουθούν μερικοί τρόποι για να δημιουργήσετε χώρο για τους στόχους αποταμίευσής σας:

  • Προϋπολογισμός για τον τρόπο ζωής σας: Η εκμάθηση του προϋπολογισμού είναι μια χρήσιμη δεξιότητα και μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το κόστος ζωής σας. Αφιερώστε χρόνο για να καθίσετε και να δείτε πού πάνε τα χρήματά σας. Επισημάνετε τα περιττά έξοδα που θα μπορούσαν να αποκοπούν από εσάς προϋπολογισμός. Αντί να παίρνετε καφέ σε πακέτο κάθε μέρα, περιποιηθείτε τον εαυτό σας με έναν καφέ το Σαββατοκύριακο για να εξοικονομήσετε τον προϋπολογισμό σας. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε εργαλεία όπως η αριθμομηχανή ενοικίων μας για να δείτε πόσα μπορείτε να αντέξετε ρεαλιστικά—ίσως χρειαστεί να μετακομίσετε εάν θέλετε να αυξήσετε το διακριτικό εισόδημα και τις αποταμιεύσεις σας.
  • Φτιάξτε ένα βάζο αλλαγής: Σκάψτε για ένα βάζο ή ένα παλιό φλιτζάνι στην κουζίνα σας. Τοποθετήστε το στον πάγκο σας και κολλήστε μια χάρτινη ετικέτα „Εξοικονόμηση“ στο μπροστινό μέρος του. Κάθε φορά που έχετε εφεδρικά ρέστα ή ένα χαρτονόμισμα πέντε δολαρίων, προσθέστε το στο βάζο. Πάρτε το βάζο σας στην τράπεζα κάθε μήνα για να δείτε τι επιπλέον αποταμιεύσεις στρογγυλοποιήσατε. Θα μπορούσατε επίσης να δοκιμάσετε τη μέθοδο του προϋπολογισμού φακέλου για να ξεκινήσετε να δημιουργείτε μια απτή εξοικονόμηση στο σπίτι.
  • Ασκήστε μια λιτή νοοτροπία: Αξιολογήστε τη ζωή σας για να δείτε τι θα μπορούσατε να καταργήσετε. Έχετε ακόμα αυτή την επιπλέον καρέκλα να πιάνει χώρο στο σαλόνι σας; Δημοσιεύστε το στο διαδίκτυο για να δείτε τι επιπλέον χρήματα θα μπορούσατε να κερδίσετε και τι το άγχος που θα μπορούσατε να ανακουφίσετε. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι μπορείτε εύκολα να προσαρμοστείτε σε έναν πιο μινιμαλιστικό τρόπο ζωής.
  • Πληρώστε αποταμιεύσεις και μετά μόνοι σας: Ρυθμίστε αυτόματες πληρωμές στις αποταμιεύσεις σας την ημέρα πληρωμής. Μετά από λίγο, μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτήν την προσαρμογή προϋπολογισμού σαν έναν κανονικό λογαριασμό που πρέπει να πληρώνεται κάθε μήνα.
  • Διαφοροποιήστε το εισόδημά σας: Η δημιουργία διαφορετικών ροών εσόδων παρέχει ένα δίχτυ ασφαλείας για τυχόν πηγές χρημάτων που στερεύουν. Εάν έχετε επιπλέον χρόνο για κάθε μήνα, σκεφτείτε να ξεκινήσετε ένα παθητικό εισόδημα έργο. Η δημιουργία ενός καναλιού ή ιστολογίου στο YouTube είναι μερικοί μόνο τρόποι για να επενδύσετε χρόνο στο πάθος σας και να διαφοροποιήσετε το εισόδημά σας.
  • Πληρώστε αποταμιεύσεις και μετά μόνοι σας: Ρυθμίστε αυτόματες πληρωμές στις αποταμιεύσεις σας την ημέρα πληρωμής. Μετά από λίγο, μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτήν την προσαρμογή προϋπολογισμού σαν έναν κανονικό λογαριασμό που πρέπει να πληρώνεται κάθε μήνα.
  • Διαφοροποιήστε το εισόδημά σας: Η δημιουργία διαφορετικών ροών εσόδων παρέχει ένα δίχτυ ασφαλείας για τυχόν πηγές χρημάτων που στερεύουν. Εάν έχετε επιπλέον χρόνο για κάθε μήνα, σκεφτείτε να ξεκινήσετε ένα παθητικό εισόδημα έργο. Η δημιουργία ενός καναλιού ή ιστολογίου στο YouTube είναι μερικοί μόνο τρόποι για να επενδύσετε χρόνο στο πάθος σας και να διαφοροποιήσετε το εισόδημά σας.

Παρόλο που η αποταμίευση μερικές φορές μπορεί να είναι δύσκολο να ξεκινήσει, είναι ένας από τους βασικούς παράγοντες της ζωής οικονομικά δωρεάν ΤΡΟΠΟΣ ΖΩΗΣ. Είτε θέλετε να εγκαταλείψετε την καθημερινή σας εργασία με υψηλό στρες είτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς, οι αποταμιεύσεις σας είναι αυτές που σας οδηγούν εκεί. Το ποσό που πρέπει να αποταμιεύετε κάθε μήνα δεν πρέπει να είναι μικρότερο από το 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας. Ωστόσο, εάν έχετε μεγαλύτερους στόχους, ίσως θέλετε να εξοικονομήσετε περισσότερα. Κατεβάστε την εφαρμογή μας για να θέσετε τους στόχους αποταμίευσης σας και να διασφαλίσετε ότι θα παραμένετε συντονισμένοι με την πρόοδό σας.

Ξεκινήστε την αποθήκευση σήμερα

Τώρα που έχετε περισσότερα συμφραζόμενα και συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να απαντήσετε «πόσα πρέπει να εξοικονομήσω;», μπορείτε να αρχίσετε να διαμορφώνετε ένα σχέδιο για να αφήσετε ένα μέρος του μισθού σας. Λάβετε υπόψη ότι το σχέδιό σας μπορεί να εξελιχθεί και το εισόδημα και οι προτεραιότητές σας να αλλάξουν και αυτό δεν πειράζει—απλώς θυμηθείτε να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας ανάλογα, ώστε να μπορείτε να παραμείνετε σε καλό δρόμο. Η εφαρμογή Mint είναι ένα εργαλείο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να το κάνετε αυτό, είναι εύκολο να ρυθμιστεί και σας βοηθά να παρακολουθείτε τις αποταμιεύσεις και τον προϋπολογισμό σας όλα σε ένα μέρος.

Στη συνέχεια, στο Κεφάλαιο 3 της σειράς ταμιευτηρίου μας, θα καλύψουμε την επιλογή ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου, ώστε να βρείτε το καλύτερο μέρος για να βάλετε τα χρήματά σας.

Πηγές: FDIC | Αναφορές PYMNTS

Μέντα

Η Mint είναι παθιασμένη να σας βοηθά να επιτύχετε οικονομικούς στόχους μέσω της εκπαίδευσης και με ισχυρά εργαλεία, εξατομικευμένες γνώσεις και πολλά άλλα. Περισσότερα από την Mint

Schreibe einen Kommentar