Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τα επιτόκια που αυξάνονται

5
Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τα επιτόκια που αυξάνονται

Σε μια προσπάθεια να καταπολεμήσει τον πληθωρισμό, η Federal Reserve αύξησε τα επιτόκια κατά ένα τέταρτο της μονάδας σε ένα εύρος μεταξύ 0,25% και 0,5%. Αυτή η αύξηση των επιτοκίων, η πρώτη από το 2018, είναι μία από τις επτά προγραμματισμένες αυξήσεις επιτοκίων το 2022.

Τι σημαίνει λοιπόν αυτό για τα οικονομικά σας; Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς αυτή η αλλαγή των γεγονότων θα μπορούσε να επηρεάσει την οικονομική σας κατάσταση και την επενδυτική σας στρατηγική.

Πώς μια αύξηση των επιτοκίων θα επηρεάσει τα οικονομικά σας

Όταν η Federal Reserve αυξάνει τα επιτόκια, οι τράπεζες και οι δανειστές απαντούν με τη σειρά τους. Εδώ μπορείτε να παρατηρήσετε υψηλότερες τιμές:

Πιστωτικές κάρτες

Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών αλλάζουν συχνά με βάση το τι συμβαίνει στην αγορά. Και εάν η Fed αυξήσει τα επιτόκια, τότε οι πάροχοι πιστωτικών καρτών πιθανότατα θα αυξήσουν τα επιτόκιά τους με τη σειρά τους. Ωστόσο, αυτό θα επηρεάσει μόνο τους καταναλωτές που έχουν υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας. Εάν έχετε πιστωτική κάρτα και εξοφλείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας κάθε μήνα, τότε τίποτα δεν θα αλλάξει πραγματικά για εσάς.

Αλλά αν έχετε χρέος πιστωτικής κάρταςτότε μπορεί να βρεθείτε να οφείλετε περισσότερους τόκους κάθε μήνα μέχρι να μπορέσετε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο.

Για να μετριαστεί αυτή η αύξηση, μπορείτε να μεταφέρετε το χρέος σε κάρτα μεταφοράς υπολοίπου με ειδική προσφορά 0% APR. Αυτές οι προσφορές διαρκούν συνήθως από 12 έως 24 μήνες, ανάλογα με τον πάροχο της κάρτας.

Κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου, δεν θα χρεωθείτε τόκους στο υπόλοιπο, εφόσον κάνετε την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα. Εάν μπορείτε να προσπαθήσετε να εξοφλήσετε όλο ή το μεγαλύτερο μέρος του υπολοίπου πριν λήξει η προσφορά 0% APR, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες συνολικά τόκους. Οι περισσότερες εταιρείες καρτών χρεώνουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου 3%, οπότε βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το μεγαλύτερο μέρος του υπολοίπου διαφορετικά δεν θα εξοικονομήσετε πολλά χρήματα.

Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για προσφορά 0% APR, μπορείτε επίσης να καλέσετε τον πάροχο της πιστωτικής κάρτας και να του ζητήσετε χαμηλότερο επιτόκιο. Υπενθυμίστε στον πάροχο της κάρτας ότι υπήρξατε υπεύθυνος πελάτης και ρωτήστε εάν μπορεί να μειώσει το επιτόκιο σας. Επαναλάβετε αυτή τη διαδικασία για κάθε κάρτα με την οποία κρατάτε υπόλοιπο.

Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου

Το επιτόκιο ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου εξαρτάται από εξωτερικούς παράγοντες της αγοράς. Όταν ξεκίνησε η πανδημία του Covid-19 και η Federal Reserve μείωσε τα επιτόκια, μειώθηκαν και τα επιτόκια στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Τώρα που η Federal Reserve αυξάνει τα επιτόκια, μπορεί να παρατηρήσετε ότι το επιτόκιο του λογαριασμού ταμιευτηρίου σας θα αυξηθεί επίσης.

Η διαφορά μπορεί να είναι ελάχιστη αφού η Fed δεν αυξάνει ουσιαστικά τα επιτόκια. Παρακολουθήστε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας για τους επόμενους δύο μήνες και δείτε αν αλλάζει το ποσοστό σας.

Οι τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια αποταμίευσης σύμφωνα με το δικό τους χρονοδιάγραμμα. Εάν δεν παρατηρήσετε αλλαγή στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, κοιτάξτε τις ανταγωνιστικές τράπεζες και δείτε εάν τα επιτόκια τους είναι υψηλότερα. Εάν ναι, ίσως αξίζει να μεταφέρετε τα χρήματά σας και να ανοίξετε έναν νέο λογαριασμό.

Δάνεια Μεταβλητού Επιτοκίου

Ένα δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου είναι ένα δάνειο με επιτόκιο που αλλάζει καθ‘ όλη τη διάρκεια του δανείου. Υπάρχουν πολλοί τύποι δανείων που μπορεί να έχουν μεταβλητά επιτόκια, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων, των προσωπικών δανείων, των φοιτητικών δανείων, των δανείων αυτοκινήτων και άλλων.

Όταν η Federal Reserve αυξάνει τα επιτόκια, οι δανειστές θα αυξήσουν επίσης το επιτόκιο για ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο. Η αύξηση μπορεί να μην συμβεί αμέσως, ανάλογα με τους όρους και τις προϋποθέσεις του δανείου σας. Για παράδειγμα, ορισμένοι δανειστές αλλάζουν το επιτόκιο μόνο μία φορά το χρόνο, ενώ άλλοι το αλλάζουν μία φορά το τρίμηνο ή ακόμη και μία φορά το μήνα.

Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν έχετε δάνειο μεταβλητού επιτοκίου, επικοινωνήστε με το τμήμα εξυπηρέτησης πελατών του δανειστή σας και ρωτήστε. Μπορείτε επίσης να δείτε τα πρωτότυπα έγγραφα του δανείου σας, τα οποία θα αναφέρουν το είδος του επιτοκίου που έχετε.

Εάν έχετε ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με τον δανειστή και να τον ρωτήσετε πότε θα αλλάξει το επιτόκιο και ποιο θα είναι το νέο επιτόκιο. Γνωρίζοντας αυτό εκ των προτέρων μπορεί να σας βοηθήσει να προϋπολογιστείτε για την αύξηση.

Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την αύξηση της τιμής, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης του δανείου με σταθερό επιτόκιο. Εάν θέλετε πραγματικά χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή, επιλέξτε ένα πιο μακροπρόθεσμο δάνειο κατά την αναχρηματοδότηση για να καταλήξετε με χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές.

Επιτόκια νέων δανείων

Εάν σκέφτεστε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο όπως στεγαστικό δάνειο, προσωπικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου, μπορεί να βρεθείτε να πληρώνετε υψηλότερο επιτόκιο τώρα από ό,τι αν θα είχατε κάνει αίτηση πριν από ένα μήνα. Οι δανειολήπτες που έχουν ήδη δάνεια θα δουν επίσης υψηλότερα επιτόκια εάν προσπαθήσουν να αναχρηματοδοτήσουν τώρα.

Ωστόσο, τα επιτόκια εξακολουθούν να είναι σχετικά χαμηλά, ακόμη κι αν δεν είναι τόσο χαμηλά όσο πριν από έναν μήνα. Και τα ποσοστά είναι πιθανό να αυξηθούν μόνο στο μέλλον. Εάν σκέφτεστε να πάρετε ένα νέο δάνειο ή να αναχρηματοδοτήσετε ένα υπάρχον, ίσως είναι καλύτερο να ενεργήσετε τώρα αντί να περιμένετε να μειωθούν τα επιτόκια.

Επενδύσεις

Τα αυξανόμενα επιτόκια μπορεί να συσχετίζονται ή όχι με μια άνοδο στη χρηματιστηριακή αγορά και άλλα επενδύσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή η χρηματιστηριακή αγορά επηρεάζεται από πολλούς άλλους παράγοντες, όπως τα στοιχεία της ανεργίας, τα τρέχοντα γεγονότα, οι οικονομικές προβλέψεις και πολλά άλλα.

Γενικά, όταν η Fed αυξάνει τα επιτόκια, μπορεί να είναι σημάδι ότι η οικονομία βελτιώνεται. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε επακόλουθη άνοδο στη χρηματιστηριακή αγορά. Όμως η ρωσική εισβολή στην Ουκρανία είχε σημαντικό αρνητικό αντίκτυπο στο χρηματιστήριο, επομένως είναι δύσκολο να πούμε τι επιπτώσεις θα έχουν τα υψηλότερα επιτόκια.

Θυμηθείτε, δεν θα πρέπει να νιώθετε την ανάγκη να αλλάξετε την επενδυτική σας προσέγγιση με βάση την αύξηση των επιτοκίων. Διατηρήστε τη στρατηγική σας ίδια και μιλήστε με έναν οικονομικό προγραμματιστή αν ανησυχείτε.

Ζίνα Κουμόκ
Ζίνα Κουμόκ

Η Zina Kumok είναι ανεξάρτητη συγγραφέας που ειδικεύεται στα προσωπικά οικονομικά. Πρώην ρεπόρτερ, έχει καλύψει τις δίκες για φόνο, το Final Four και όλα τα ενδιάμεσα. Έχει παρουσιαστεί στα Lifehacker, DailyWorth και Time. Διαβάστε για το πώς εξόφλησε φοιτητικά δάνεια αξίας 28.000 $ σε τρία χρόνια στο Conscious Coins. Περισσότερα από τη Zina Kumok

Τα σχόλια είναι κλειδωμένα.

Schreibe einen Kommentar