Δάνεια για την κατασκευή κατοικίας: Πώς λειτουργούν

5
Δάνεια για την κατασκευή κατοικίας: Πώς λειτουργούν

Η αγορά σπιτιού είναι μια συναρπαστική στιγμή—δηλαδή μέχρι να φτάσετε σε αδιέξοδο. Ενώ ψάχνετε για ένα σπίτι, μπορεί να προσπαθείτε να βρείτε ένα που να ελέγχει όλα τα πιο σημαντικά πράγματα στη λίστα σας, από πολλά υπνοδωμάτια έως μια ευρύχωρη αυλή. Δυστυχώς, δεν μπορείς να τα έχεις όλα. Η τρέχουσα αγορά κατοικίας είναι απίστευτα ανταγωνιστική και πρέπει να κυριαρχήσετε στην τέχνη του συμβιβασμού εάν θέλετε να αγοράσετε ακίνητο. Μπορεί να είστε έτοιμοι να εγκαταλείψετε την αναζήτησή σας, αλλά να ξέρετε ότι το σπίτι των ονείρων σας είναι πιο κοντά από όσο νομίζετε. Ήρθε επιτέλους η ώρα να σταματήσετε να φαντασιώνεστε για το σπίτι που θέλετε και να αρχίσετε να το κάνετε πραγματικότητα με ένα δάνειο για την κατασκευή κατοικίας.

Η οικοδόμηση ενός σπιτιού σημαίνει να ζεις κάπου που είναι τόσο μοναδικό όσο εσύ. Ωστόσο, όπως κάθε φιλοδοξία, δεν είναι εύκολο να επιτευχθεί. Τα δάνεια για την κατασκευή κατοικιών είναι γεμάτα επιπλοκές. Σε αυτόν τον οδηγό, θα σας καθοδηγήσουμε στις σημαντικές λεπτομέρειες των δανείων για την ανέγερση κατοικίας. Συνεχίστε να διαβάζετε, έτσι θα είστε έτοιμοι να έχετε το σπίτι που πάντα θέλατε. Εάν ενδιαφέρεστε για μια συγκεκριμένη ενότητα, μπορείτε να προχωρήσετε χρησιμοποιώντας τους παρακάτω συνδέσμους.

Τι είναι ένα δάνειο κατασκευής;

Ένα δάνειο κατασκευής είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο υψηλού επιτοκίου που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση του κόστους που σχετίζεται με την κατασκευή ενός σπιτιού από την αρχή. Αυτά τα δάνεια μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την ανακαίνιση ακινήτων. Τα κεφάλαια θα είναι διαθέσιμα μόνο όσο η κατασκευή είναι σε εξέλιξη, συνήθως ένα έτος ή λιγότερο. Ανάλογα με τον τύπο του κατασκευαστικού δανείου που έχετε, θα μπορείτε να το αναχρηματοδοτήσετε σε μόνιμη, μακροπρόθεσμη υποθήκη ή να το εξοφλήσετε πλήρως μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή.

Πώς λειτουργούν τα δάνεια κατασκευών;

Τα τυπικά στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια κατασκευής χρησιμοποιούνται για να σας κάνουν ιδιοκτήτη σπιτιού, αλλά λειτουργούν με πολύ διαφορετικούς τρόπους. Πιο συγκεκριμένα, ο δανειστής θα πληρώνει τους κατασκευαστές, όχι τους δανειολήπτες, σε διαστήματα που ονομάζονται κληρώσεις. Θα εργάζεστε παράλληλα με τον καθένα και το πρόγραμμα της κλήρωσης θα συμφωνηθεί μεταξύ των τριών. Ένας άλλος καθοριστικός παράγοντας για τις πληρωμές θα είναι οι κατασκευαστικές φάσεις, όπως η τοποθέτηση των θεμελίων, η εγκατάσταση υδραυλικών εγκαταστάσεων ή η προσθήκη στέγης.

Πριν διανεμηθεί άλλη μια κλήρωση, ένας επιθεωρητής θα φτάσει στο χώρο για να ελέγξει την πρόοδο του κτιρίου για να βεβαιωθεί ότι είναι στην ώρα του. Αυτό θα συμβεί σε κάθε στάδιο της κατασκευής. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, θα κάνετε επίσης πληρωμές μόνο με τόκους με βάση τα κεφάλαια που έχουν ήδη χρησιμοποιηθεί μέχρι να ολοκληρωθεί η κατασκευή.

Είδη Κατασκευαστικών Δανείων

Τα κατασκευαστικά δάνεια δεν εξισώνονται. Ανάλογα με το έργο και τις συγκεκριμένες ανάγκες σας, το είδος του δανείου που θα επιλέξετε θα διαφέρει. Υπάρχουν διάφορα δάνεια που πρέπει να ληφθούν υπόψη, το καθένα με τα πλεονεκτήματα, τα μειονεκτήματα και τις απαιτήσεις του. Ακολουθούν πέντε τύποι δανείων για την κατασκευή κατοικιών που μπορεί να αντιμετωπίσετε καθώς ψωνίζετε για ένα δάνειο.

Κατασκευαστική-Μέχρι Μόνιμο Δάνειο

Γνωστό και ως ενιαίο δάνειο κατασκευής κλεισίματος, ένα δάνειο κατασκευής σε μόνιμο θα μετατραπεί σε τυπική υποθήκη μόλις ολοκληρωθεί το κτίριο. Με αυτό το δάνειο, θα σας ζητηθεί να υποβάλετε μόνο μία αίτηση και να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος μία φορά. Στο κλείσιμο, το επιτόκιο της υποθήκης σας θα διαπραγματευτεί και θα καθοριστεί. Η χρηματοδότηση της κατασκευής και της υποθήκης σας είναι πολύ πιο απλή και φθηνότερη με αυτόν τον τρόπο. Επιπλέον, δεν θα χρειαστεί να υπομείνετε άλλον έναν γύρο κουραστικής γραφειοκρατίας.

Δάνειο μόνο για κατασκευές

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ένα δάνειο μόνο για κατασκευή θα καλύψει αποκλειστικά την κατασκευή του σπιτιού σας. Επειδή το δάνειο είναι βραχυπρόθεσμο, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για μόνιμη μέθοδο χρηματοδότησης μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή. Αυτό σημαίνει την υποβολή δύο χωριστών αιτήσεων σε διάστημα ενός έτους ή λιγότερο. Μην ξεχνάτε και τα τέλη κλεισίματος που σχετίζονται με αυτό.

Αν και μπορεί να χρειαστεί να κάνετε περισσότερα έγγραφα και να παράσχετε επιπλέον έγγραφα, τα δάνεια μόνο για κατασκευές θα σας δώσουν την ελευθερία να ψωνίσετε για καλύτερη υποθήκη. Αλλά να θυμάστε, η οικονομική σας κατάσταση μπορεί να αλλάξει δραστικά μόλις ετοιμάζεστε να υποβάλετε αίτηση. Εάν χάσετε τη δουλειά σας, αθετήσετε τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα ή οτιδήποτε άλλο τέτοιο, δεν θα μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο.

Δάνειο ανακαίνισης

Χρηματοδότηση έργων βελτίωσης κατοικίας είναι δυνατό με δάνειο ανακαίνισης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το δάνειο σε σπίτια που χρειάζονται λίγο TLC αντί να ξεκινήσετε από το μηδέν. Αυτά τα ακίνητα θεωρούνται επισκευές και είτε θέλετε να ζήσετε σε αυτό είτε να μεταπωλήσετε, είναι αξιόλογες επενδύσεις εάν γίνουν σωστά. Ένα δάνειο αποκατάστασης, όπως ένα 203(k), θα σας προσφέρει τα κεφάλαια για να αγοράσετε και να βελτιώσετε το σπίτι.

Εάν είστε ήδη ιδιοκτήτης σπιτιού και θέλετε να κάνετε μερικές ανακαινίσεις, μπορείτε αναχρηματοδοτήστε την υποθήκη σας να λάβει δάνειο ανακαίνισης και να ολοκληρώσει τις απαραίτητες αλλαγές. Άλλες επιλογές περιλαμβάνουν τη λήψη προσωπικού δανείου ή το άνοιγμα άλλης γραμμής πίστωσης για την αντιμετώπιση έργων βελτίωσης κατοικίας.

Οικοδομικό Δάνειο Ιδιοκτητών

Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα, τότε θα πρέπει να εξετάσετε ένα δάνειο για την κατασκευή ιδιοκτητών. Αντί να χρειάζεται να προσλάβετε δαπανηρούς εργολάβους, θα είστε εσείς οι υπεύθυνοι. Ωστόσο, αυτή η επιλογή δεν είναι διαθέσιμη για όλους. Πρέπει να έχετε τις απαιτούμενες άδειες, άδειες και ασφάλιση, καθώς και κατασκευαστική εμπειρία.

Τέλος δανείου

Το τελικό δάνειο είναι ένας διαφορετικός τρόπος αναφοράς στην υποθήκη σας. Μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή του ακινήτου σας, θα πρέπει να εξοφλήσετε το τελικό δάνειο. Για να λάβετε μια εκτίμηση των πληρωμών σας, χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή δανείου για κατασκευές.

Τι καλύπτουν τα οικοδομικά δάνεια;

Κατασκευή σπιτιού Τα δάνεια θα σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε το οικονομικό εμπόδιο ανάμεσα σε εσάς και το κτίριο του σπιτιού σας. Όμως, τι ακριβώς καλύπτεται από ένα κατασκευαστικό δάνειο; Το δάνειό σας θα χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή

  • Κόστος γης
  • Εργασία
  • Υλικά
  • Άδειες
  • Αμοιβές
  • Κι αλλα

Εάν περισσέψουν χρήματα μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή, δεν θα μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε έπιπλα ή διακόσμηση. Ωστόσο, τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μόνιμα φωτιστικά, συσκευές και εξωραϊσμό.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για την κατασκευή κατοικίας

Παρόλο που η αίτηση για κατασκευαστικό δάνειο μπορεί να είναι παρόμοια με μια τυπική υποθήκη κατοικίας, ένα δάνειο κατασκευής είναι πολύ πιο περίπλοκο. Ακολουθεί μια σύντομη, βήμα προς βήμα επισκόπηση της διαδικασίας του δανείου κατασκευής:

  1. Εάν έχετε αποφασίσει ότι ένα νεόκτιστο σπίτι είναι κατάλληλο για εσάς, ξεκινήστε να ερευνάτε γνώστες οικοδόμων στην περιοχή σας και συναντηθείτε μαζί τους. Ιδανικά, ο κατασκευαστής θα έχει εμπειρία στην κατασκευή του είδους του ακινήτου που θέλετε και θα έχει τις απαραίτητες άδειες και ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αφού περιορίσετε την επιλογή σας, ζητήστε ένα λεπτομερές σχέδιο.
  2. Αποφασίστε για τον τύπο του δανείου κατασκευής που θέλετε και αναζητήστε έμπειρους δανειστές που προσφέρουν τις καλύτερες τιμές. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, θα πρέπει επίσης να οργανώσετε μια συνάντηση γνωριμίας ή ένα τηλεφώνημα για να συζητήσετε το έργο σας.
  3. Παρέχετε στον δανειστή σημαντικά οικονομικά έγγραφα, όπως το W-2, τις φορολογικές δηλώσεις και τις τραπεζικές καταστάσεις.
  4. Όταν εγκριθείτε για το δάνειο, θα συναντηθείτε για να υποβάλετε μια προκαταβολή και να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος.

Θυμηθείτε, αυτή είναι μια σύντομη επισκόπηση του πώς μπορεί να μοιάζει η διαδικασία δανείου για την κατασκευή σας. Ο τύπος του δανείου, ο δανειστής και οι υπεργολάβοι σας θα μπορούσαν να αλλάξουν τα παραπάνω βήματα.

Τιμές

Τα επιτόκια των κατασκευαστικών δανείων εξαρτώνται από το είδος του δανείου που λαμβάνετε. Για παράδειγμα, ένα επιτόκιο δανείου μόνο για κατασκευές θα είναι μεγαλύτερο από ένα δάνειο από κατασκευή σε μόνιμο. Όλα τα επιτόκια των κατασκευαστικών δανείων, ωστόσο, θα είναι υψηλότερα από τα τυπικά επιτόκια στεγαστικών δανείων, επειδή υπάρχει πολύ μεγαλύτερος κίνδυνος.

Με μια παραδοσιακή υποθήκη, οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν το ακίνητο ως εγγύηση σε περίπτωση αθέτησης του δανείου. Οι δανειστές κατασκευών κατοικιών δεν έχουν τίποτα να αδράξουν εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε. Η χρήση μιας αριθμομηχανής δανείου για την κατασκευή κατοικίας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το DTI σας και να μετρήσετε εάν θα είστε σε θέση να αποπληρώσετε το δάνειο ή όχι.

Απαιτήσεις

Για να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση για το σπίτι των ονείρων σας, θα χρειαστείτε τις ακόλουθες απαιτήσεις δανείου κατασκευής:

Οι δανειστές θα θέλουν να δουν ένα λεπτομερές σχέδιο δόμησης και έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό πριν υποβληθούν οποιαδήποτε έγγραφα. Για να λάβετε την έγκρισή τους, φροντίστε να αφιερώσετε χρόνο για να ερευνήσετε αξιόπιστες κατασκευαστικές εταιρείες. Οι δανειστές θα ζητήσουν να δουν την απόδειξη ασφάλισης και το ιστορικό εργασίας τους. Ακριβώς όπως εάν υποβάλλατε αίτηση για μια παραδοσιακή υποθήκη, θα πρέπει να έχετε μια σταθερή πηγή εισοδήματος και η πίστωσή σας θα πρέπει να είναι σε κορυφαία κατάσταση.

Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο κατασκευής, μην αποθαρρύνεστε! Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε την επόμενη φορά, δοκιμάστε τις παρακάτω συμβουλές:

  • Εξοφλήστε τα βαριά δάνεια, όπως πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτου, εγκαίρως. Εάν μπορείτε, προσπαθήστε να εξοφλήσετε πλήρως τους μικρότερους λογαριασμούς
  • Αποφύγετε να ανοίγετε νέες πιστωτικές γραμμές ή να κάνετε μεγάλες αγορές, όπως η αγορά αυτοκινήτου

Συμπέρασμα

Εάν δεν μπορείτε να βρείτε το τέλειο σπίτι για να εγκατασταθείτε, τα δάνεια κατασκευής είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποκτήσετε το σπίτι των ονείρων σας. Αν και αυτά τα δάνεια έχουν πολλαπλούς κρίκους που πρέπει να περάσετε, αφιερώνοντας χρόνο για να κατανοήσετε τις απαιτήσεις θα κάνει τη διαφορά. Θέλετε επίσης μια ικανή ομάδα που θα σας υποστηρίξει στην προσπάθειά σας και θα το δει μέχρι τέλους. Θα συνεργάζεστε με κατασκευαστές και δανειστές, επομένως είναι σημαντικό να γνωστοποιείτε συχνά τις προσδοκίες σας. Με αυτά τα λόγια, να είστε υπομονετικοί κατά τις πρώτες συναντήσεις με τα δύο, καθώς μπορεί να υπάρχουν πολλά μπρος-πίσω.

Μέντα

Η Mint είναι παθιασμένη να σας βοηθά να επιτύχετε οικονομικούς στόχους μέσω της εκπαίδευσης και με ισχυρά εργαλεία, εξατομικευμένες γνώσεις και πολλά άλλα. Περισσότερα από την Mint

Τα σχόλια είναι κλειδωμένα.

Schreibe einen Kommentar