Με τόσες πολλές διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές, η επιλογή των καλύτερων για να συμπεριλάβετε στο χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να είναι συντριπτική. Η πρόσοδος είναι μία από τις λιγότερο χρησιμοποιούμενες επενδυτικές στρατηγικές, παρόλο που μπορεί να προσφέρει εγγυημένα εισοδήματα και φορολογικά πλεονεκτήματα. Εάν είστε νέοι στις προσόδους, αυτό το άρθρο είναι για εσάς. Θα συζητήσουμε τι είναι η πρόσοδος, πώς λειτουργεί, τους διαφορετικούς τύπους και πώς να υπολογίσετε τα πιθανά κέρδη σας.
Τι είναι η πρόσοδος;
Η πρόσοδος είναι μια επενδυτική σύμβαση με μια ασφαλιστική εταιρεία. Αγοράζετε μια πρόσοδο για μια καθορισμένη τιμή ή με μηνιαίες πληρωμές και λαμβάνετε ένα συμβόλαιο ως αντάλλαγμα που καθορίζει πότε θα αρχίσετε να λαμβάνετε πληρωμές, πόσο είναι κάθε πληρωμή και για πόσο χρόνο θα κερδίζετε. Η πρόσοδος χρησιμοποιείται συνήθως ως εργαλείο συνταξιοδότησης επειδή μπορεί να αυξήσει το μηνιαίο εισόδημά σας.
Τύποι Προσόδων
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι διαφορετικοί τύποι προσόδων καθορίζουν πώς και πότε θα λαμβάνετε πληρωμές. Οι πιο δημοφιλείς τύποι προσόδων περιλαμβάνουν:
- Σταθερή πρόσοδος: Μια σταθερή πρόσοδος σας καταβάλλει ένα καθορισμένο επιτόκιο μόλις λήξει το συμβόλαιό σας, ανεξάρτητα από την απόδοση της αγοράς.
- Μεταβλητή πρόσοδος: Μια μεταβλητή πρόσοδος σάς πληρώνει μια απόδοση με βάση την απόδοση της αγοράς.
- Άμεση πρόσοδος: Μια άμεση πρόσοδος σάς επιτρέπει να αρχίσετε να συλλέγετε πληρωμές αμέσως.
- Αναβαλλόμενη πρόσοδος: Μια αναβαλλόμενη πρόσοδος προγραμματίζει τις πληρωμές σας για μεταγενέστερη ημερομηνία, συνήθως μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.
Πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επένδυση σε μια πρόσοδο
Υπάρχουν μερικά βασικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επενδύετε σε μια πρόσοδο, όπως:
Ο χρόνος είναι σημαντικός
Όπως με κάθε επένδυση, ο συγχρονισμός της αγοράς προσόδου και της πληρωμής είναι σημαντικός. Ορισμένες προσόδους σάς επιτρέπουν να συλλέγετε μικρότερες μηνιαίες πληρωμές για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, ενώ άλλες παράγουν μεγαλύτερες μηνιαίες πληρωμές για λιγότερο χρόνο. Λαμβάνοντας υπόψη τους στόχους συνταξιοδότησης και τον τρόπο ζωής σας είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποφασίσετε πόσο και πόσο συχνά θέλετε να λαμβάνετε πληρωμές προσόδων.
Μια επιτυχημένη επενδυτική στρατηγική ισορροπεί τον κίνδυνο
Οι επιτυχημένες επενδυτικές στρατηγικές εξισορροπούν τον κίνδυνο. Όσο πιο νέος είστε, τόσο περισσότερο χώρο έχετε για πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις στο χαρτοφυλάκιό σας. Καθώς πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, θα θέλετε να εξετάσετε άλλες, λιγότερο επικίνδυνες επιλογές για να εξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, όπως μια πρόσοδο. Αυτό διασφαλίζει ότι θα έχετε τα κεφάλαια που χρειάζεστε για μια άνετη συνταξιοδότηση.
Όσο νωρίτερα επενδύσεις, τόσο το καλύτερο
Η απώθηση των επενδύσεων και του σχεδιασμού συνταξιοδότησης όταν είστε νεότεροι είναι σύνηθες φαινόμενο. Πιθανότατα κερδίζετε λιγότερα στην αρχή της καριέρας σας και εάν πληρώνετε επίσης φοιτητικά δάνεια ή μεγαλώνετε οικογένεια, μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε τα κεφάλαια για να επενδύσετε. Ωστόσο, όταν λαμβάνετε υπόψη το σύνθετο ενδιαφέρον, όσο νωρίτερα αρχίσετε να επενδύετε, τόσο το καλύτερο.
Προσόδους έναντι άλλων τύπων επενδύσεων
Ίσως αναρωτιέστε πώς οι προσόδους συνδυάζονται με άλλους τύπους επενδύσεων. Ακολουθούν μερικές από τις πιο σημαντικές διαφορές μεταξύ των διαφορετικών τύπων επενδύσεων:
- Προσόδων έναντι προγραμμάτων συνταξιοδότησης: Μια πρόσοδος προσφέρει εγγυημένο εισόδημα, ενώ ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα βασίζεται στην απόδοση της αγοράς. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης έχουν επίσης ανώτατα όρια εισφορών.
- Προσόδου έναντι λογαριασμού ταμιευτηρίου: Το επιτόκιο και τα κέρδη μιας προσόδου είναι συχνά πολύ υψηλότερα από αυτά ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου.
- Προσόδου έναντι πιστοποιητικού κατάθεσης (CD): Μια πρόσοδος παρέχει αξιόπιστο μηνιαίο εισόδημα, ενώ ένα CD σας εκδίδει μια εφάπαξ πληρωμή μόλις λήξει η επένδυσή σας.
- Προσόδου έναντι μετοχών: Οι μετοχές έχουν μία από τις μεγαλύτερες δυνατότητες απόδοσης, αλλά φέρουν και τον μεγαλύτερο κίνδυνο. Οι πληρωμές στο χρηματιστήριο εξαρτώνται από την απόδοση της αγοράς.
Πόσο κοστίζει μια πρόσοδος;
Μπορείτε να αγοράσετε προσόδους σε διαφορετικά σημεία τιμών και το σπουδαίο με τις προσόδους είναι ότι οι προμήθειες συναλλαγής είναι συνήθως μικρότερες από άλλους τύπους επενδύσεων. Μπορείτε να αγοράσετε πρόσοδοι για μόλις 2.500 $, αλλά το μέσο ελάχιστο κόστος είναι περίπου 10.000 $ ανά σύμβαση.
Πρόβλεψη των πληρωμών των προσόδων σας
Τα κέρδη προσόδου σας εξαρτώνται από το πόσα επενδύετε και το επιτόκιο που κερδίζετε. Άλλοι παράγοντες περιλαμβάνουν την ηλικία σας τη στιγμή της αγοράς, το χρονικό διάστημα που θα αναβάλλετε μέχρι να λάβετε πληρωμές και αν έχετε πρόσοδο από κοινού ή ενός ατόμου.
Θα χρειαστεί να ελέγξετε τις λεπτομέρειες πληρωμής της προσόδου σας, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου και της διάρκειας των πληρωμών σας, για να προβλέψετε τα κέρδη σας από την πρόσοδο. Ας υποθέσουμε ότι αγοράζετε μια πρόσοδο για $10.000 στο επιτόκιο 3%. με μηνιαία πληρωμή για δέκα χρόνια. Μόλις αρχίσετε να συλλέγετε, θα λαμβάνετε μηνιαίες πληρωμές ύψους 96,32 $, που υπολογίζονται σε 11.558,40 $, συμπεριλαμβανομένων των ανατοκών που έχετε κερδίσει. Αυτός ο υπολογισμός βασίζεται σε μια σταθερή πρόσοδο. Τα κέρδη σας μπορεί να διαφέρουν εάν αγοράσετε μια μεταβλητή πρόσοδο, καθώς οι αποδόσεις σας κυμαίνονται με βάση τους κερδισμένους τόκους. Ενα αριθμομηχανή προσόδων είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να συγκρίνετε τις επιλογές και να προβλέψετε τα κέρδη.
Οι προσόδους μπορούν να είναι μια εξαιρετική προσθήκη στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Βοηθούν στην εξισορρόπηση του κινδύνου προσφέροντάς σας εγγυημένο, αξιόπιστο εισόδημα. Μαθαίνοντας να επενδύσει σε πρόσοδο μπορεί επίσης να συμβάλει στην αντιστάθμιση των ζημιών από επενδύσεις με μεγαλύτερο κίνδυνο με τη δυνατότητα για μεγαλύτερες αποδόσεις.
